一、关于“4.5厘利息”的理解
“厘”是民间借贷中常用的利息单位。如果这里的4.5厘是指月利率，那么月利率为0.45%。
二、贷款20万一年的利息计算
按照月利率计算
若月利率为0.45%，一年有12个月。根据利息 = 本金×月利率×月数，可得一年的利息为：200000×0.45%×12 = 10800元1。
如果4.5厘是年利率（4.5%）
根据利息 = 本金×年利率×年数，一年的利息为：200000×4.5%×1 = 9000元1。
三、不同还款方式对还款总额的影响
等额本息还款
等额本息是指将贷款总额加上利息平均摊平成总还款期数的等额分期还款额，其中本金和利息是逐月递减的。需要使用专门的公式计算每月还款额，公式为：
每月还款额
=
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
𝑛
(
1
+
月利率
)
𝑛
−
1
每月还款额=
(1+月利率)
n
−1
贷款本金×月利率×(1+月利率)
n
（其中
𝑛
n为还款总月数）。在这种还款方式下，虽然每月还款额固定，但前期偿还利息比例较大，后期偿还本金比例较大。
等额本金还款
等额本金是指将贷款本金平均摊平成总还款期数的等额分期还款额，其中利息是逐月递减的。每月还款额 =（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。这种还款方式下，每月还款额逐月递减，总利息相对等额本息还款方式会少一些。