一、不同类型银行的房贷利率情况
（一）四大银行
一般情况
在四大银行（中国银行、建设银行、农业银行、工商银行）当中，之前有观点认为中国银行的房贷款利息稍低一点，其次是建设银行、农业银行、工商银行。不过这也并非绝对，且贷款利率会受到多种因素影响，例如之前中国银行有贷款利率为2.6%的情况，还有装修贷款最长5年贷款利率为3%，但需要根据个人征信情况、个人收入和个人能力等来决定是否能享受这种优惠利率4。
商业性贷款
首套房贷款利率全国标准最低为同期LPR - 0.2%，二套房贷款利率全国标准不得低于同期LPR+0.6%。四大银行基本遵循这样的标准，实际执行利率可能因地区、客户资质等因素有一定波动。例如贷款期限1年 - 5年，首套房利率最低为3.25%；贷款期限5年以上，首套房利率最低为4.0%；二套房贷款利率，贷款期限1年 - 5年，利率不得低于4.05%；贷款期限5年以上，利率不得低于4.8%3。
公积金贷款
对于公积金贷款，首套房5年及以下公积金贷款利率2.75%，5年以上公积金贷款利率3.25%；二套房5年及以下公积金贷款利率不低于3.025%，5年以上公积金贷款利率不低于3.575%。四大银行执行的公积金贷款利率标准相同，所以在申请公积金贷款时，选择四大银行主要考虑的可能不是利率差异，而是银行服务、贷款额度、还款便利等其他因素3。
（二）其他商业银行
兴业、民生、招商等银行
相比四大银行，兴业、民生、招商等银行的房贷利率可能会有不同。例如，有信息表明这些银行的月利息大概在百分之六到百分之八左右，但这可能只是一种宽泛的范围，实际利率也受多种因素影响，像市场环境、银行自身资金成本、客户信用等2。
当地扶持银行
如果贷款人无法在四大银行申请房贷，可以选择当地受到政策扶持的银行。以大连银行为例，对于大连本地的贷款人，可能会给到一些贷款利率方面的优惠，并且这类银行在贷款额度和放款时间上，有时会比其他商业银行更有优势5。
二、影响银行房贷利率高低的因素
市场竞争
银行之间存在竞争关系，为了吸引更多的房贷客户，一些银行可能会推出相对较低的利率。例如在房地产市场竞争激烈，购房需求不旺盛的时候，银行可能会降低利率来争取客户。
银行自身经营状况
经营状况良好、资金充裕的银行可能在房贷利率上有更多的调整空间，能够提供相对较低的利率。相反，如果银行资金紧张或者面临较大的经营压力，可能会提高房贷利率或者收紧房贷业务。
贷款额度和期限
一般来说，贷款额度较高、期限较长的房贷，银行面临的风险相对较大，可能会相应提高利率。而如果客户能够提高首付比例，降低贷款额度，或者选择较短的贷款期限，银行可能会给予一定的利率优惠。
客户个人情况
信用状况：信用良好的客户，银行认为其违约风险低，更有可能给予较低的利率。例如，征信记录没有逾期、负债较低的客户在申请房贷时可能会得到利率上的优惠。
收入稳定性：有稳定高收入的客户，如在大型企业、事业单位工作的人员，银行对其还款能力有信心，可能会给予较低的房贷利率。
三、选择低利率银行的策略
多银行比较
借款人可以向多家银行咨询贷款利率，包括四大银行、当地商业银行、股份制银行等，然后比较各银行的贷款利率、贷款额度、还款方式等条件，选择最适合自己的银行进行贷款。
关注优惠政策
关注银行推出的优惠政策，如首次购房优惠、基准利率优惠等。一些银行可能针对特定的楼盘、特定的客户群体（如青年人才购房）推出优惠利率。
选择合适的贷款方式
等额本息和等额本金：等额本息贷款每月还款金额相同，但利息支出较高；等额本金贷款每月还款金额逐渐减少，前期利息支出较低。借款人可以根据自己的实际情况选择合适的贷款方式，这也间接影响到实际的利息支出。
提高自身资质
努力提高自己的信用状况，保持良好的信用记录，增加收入稳定性，提高贷款额度或缩短贷款期限等，都有助于获得较低的贷款利率。