农村商业银行个人小额贷款指南
基本概念及特点
农村商业银行个人小额贷款是指农村商业银行向符合条件的自然人发放的，用于满足其合法生产或经营用途的人民币贷款。这类贷款的特点包括：
严格的审核流程：相比于其他银行，农村商业银行的审核通常更为严格1。
多样化的贷款产品：包括个人助业贷款、信金宝、中银e贷等，满足不同客户的需求2。
申请条件
一般条件
年龄要求：借款人年龄通常需在18周岁至65周岁之间24。
信用记录：无不良信用记录，贷款用途不能用于炒股、赌博等行为2。
经济能力：具有按期偿还贷款本息的能力3。
特定群体条件
贫困户贷款：年龄原则上应在18周岁至65周岁之间，遵纪守法、诚实守信，有必要的技能和一定还款能力4。
农户贷款：具有固定住所或稳定的工作单位，贷款用途明确合法4。
贷款流程
初步申请
借款人需向当地银行提出借款申请2。
信用评估
银行对借款人的信用等级进行评估2。
贷款调查
银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查2。
贷款审批
银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批2。
贷款发放
银行按借款合同规定按期发放贷款2。
贷后检查
银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查2。
贷款归还
贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息2。
注意事项
频繁申请的影响：频繁申请小额贷款会导致个人征信变花，影响日后的申贷或办卡结果1。
多头借贷的风险：征信上有超过3家以上的金融机构放款，可能被视为多头借贷，影响银行贷款产品的申请1。
还款的重要性：按时足额还款至关重要，逾期会影响个人信用1。
不同银行的特色产品
信金宝
最高额度：30万
申请要求：中信银行代发工资超过3000的年满23周岁的工薪族
特点：3天放款保证，月手续费0.77%，即年化9.24%2。
中银e贷
最高额度：30万
特点：最长12个月无抵押小额贷款，可循环使用额度，日利率差异化定价2。
融e借
最高额度：80万
特点：最长可达5年，支持多种还款方式及提前还款2。
快e贷
目标群：信用良好的建行个人客户
特点：提供1000-30万的贷款额度，最长一年，可循环使用2。
精英贷
目标群：中高端消费贷款客户
特点：最长10年最高100万无抵押小额贷款，月利率最低0.59%，即年化7.08%2。
综上所述，农村商业银行个人小额贷款不仅提供了灵活的融资渠道，还通过多样化的产品和严格的审核流程，帮助借款人实现合法的生产或经营目标。借款人应根据自身情况选择合适的贷款产品，并注意维护良好的信用记录，以确保贷款申请的顺利进行。