提前还贷划算的年限
一、一般情况
按贷款期限比例看
如果贷款期限为30年，通常在前10年（1/3期限）左右提前还款可能比较划算；若贷款期限为20年，在前6 - 7年（约1/3期限）提前还款较为划算；15年贷款期限的话，在前5年提前还款最佳；10年贷款期限，则在前3 - 4年提前还款可能是合适的时机1。
总体来说，在贷款期限的前1/3内提前还款往往能节省较多利息，因为在这个时间段内，利息占还款总额的比例相对较高，提前还款可以减少剩余期限的利息支付。
二、不同还款方式下的情况
等额本金还款方式
等额本金每月还款本金固定，月利息逐月减少。一旦还款超过期限的1/3，此时已经归还一半左右的利息，提前还款节省利息的意义就不大了。例如贷款20年，在第6年前还比较划算；贷款30年，第8年前还款比较划算，总体是越早还越好2。
等额本息还款方式
等额本息还款法下，每月还款额中的本金所占比例逐月增加，利息所占比例逐月减少，利息主要集中在贷款前半段。若贷款期限超过1/2时，已经归还大部分利息，提前还款就不划算了。例如20年的房贷，在5年内还清比较划算；30年房贷，在15年内还清比较划算5。
三、特殊时间段情况
第3 - 4年
在贷款的第3 - 4年提前还款可以节省一定的利息，并且大多数银行在这个时间段不收取违约金，是比较合适的提前还款时间点之一1。
第5 - 8年
这个时间段内提前还款可以节省较多利息，而且违约金相对较少，也是可以考虑提前还贷的时间范围1。
需要注意的是，具体的最佳提前还贷时机还需要综合个人的财务状况、贷款利率、以及其他投资回报等因素考虑。同时，要关注银行对于提前还款的具体规定，如提前还款的时间限制和是否需要支付违约金等。例如，很多银行要求房贷申请满一年后才可以申请提前还贷，未满一年提前还贷可能会收取一定的违约金，如有些银行规定未还满一年就提前还款的情况将收取提前还款金额3%的费用来作为违约金1。