房子做抵押贷款有风险吗
抵押贷款的基本概念
房屋抵押贷款是指借款人以自有或第三者的物业作为抵押，并以稳定的收入分期向银行还本付息。在未还清本息之前，用其产权证向银行作抵押。若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款1。
抵押贷款的主要风险
违约风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策1。
流动性风险
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险。目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险1。
经济周期风险
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险。相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题；银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加1。
还款风险
如果借款人无力偿还贷款，银行可能通过法律手段强制执行程序，甚至拍卖房屋来偿还欠款。因此，借款人必须按时还款，避免逾期。如果遇到还款困难，建议主动与银行协商延长还款期限或分期偿还4。
担保责任风险
作为住房贷款的担保人，承担着重要的责任。一般保证责任是指在贷款人到期无意或无力还款时，担保人需帮助其偿还贷款。连带保证责任是指在贷款到期时，债务人无法偿还时，债权人有权要求债务人或担保人偿还债务，担保人没有先诉抗辩权4。
利率风险
利率水平的变动可能会影响房屋抵押贷款的利率，进而增加借款人的偿债压力。特别是借款额度较高、期限较长的情况下，利率上涨可能导致违约风险增加4。
贷款用途受限风险
抵押房子贷款的用途受到严格限制，只能用于日常消费或生产经营，不能用于购买房产、股票、期货等其他投资。这就限制了借款人的自由度和灵活性3。
手续繁琐风险
抵押房子贷款的手续相对繁琐，需要审核借款人的资信情况，评估抵押物的价值，并且还需要证明具体的贷款用途。这就需要借款人准备大量与贷款用途相关的材料，如经营场所、工商营业执照、经营流水等3。
抵押物要求严格风险
抵押物通常是二手房，受到房龄、类型、折旧、地理位置、装修朝向等因素的影响，使得贷款风险较高，不一定能被银行接受。即使被银行认可，最高可贷比例也不超过房子评估价值的70%3。
放款速度慢风险
由于贷款用途和抵押物存在较多风险，贷款银行需要进行现场考察、评估勘验，并经过多级审批，整个流程可能需要半个月甚至更长时间3。
贷款骗局风险
一些不法的民间借贷组织利用房子抵押贷款设置骗局，引诱借款人将房子抵押出去，却将贷款资金骗入自己口袋，导致借款人既没有拿到贷款，房子还丢了3。
防范措施
进行抵押贷款前的调查工作
银行办理房产抵押贷款前，要认真做好贷前调查工作，详细了解借款人用来抵押的房产是否已经租赁他人，对房产“先租后抵”的情况进行检查，以及对房产是否属于“一物多押”的检查1。
明确土地的性质和使用期限
银行办理抵押贷款前，要调查清楚房产所占用土地的性质，对于出让土地要分清是属于住宅类还是属于工业类，查看土地使用期限是否到期1。
加强贷后检查，防止土地用途变更
银行办理房产抵押贷款前，应查看土地使用证上填写的土地用途与借款人实际使用用途是否一致，如果不一致，不予办理抵押贷款1。
共有财产抵押要求所有财产共有人签字
银行在办理房产抵押贷款时，应通过房产证和其他途径详细了解房产的实际所有权情况。对共有财产，要真正掌握究竟有多少个财产共有人，财产共有人是否同意用房产抵押办理贷款，只有经财产共有人全部同意，银行才可以给予办理，同时还应要求所有财产共有人共同签字1。
综上所述，虽然房屋抵押贷款是一种常见的融资方式，但确实存在一定的风险。借款人在考虑房屋抵押贷款时，务必谨慎并全面评估自身的还款能力和风险承受能力，并采取相应的风险管理措施。