一、抵押贷款办理的条件
（一）借款人相关条件
年龄要求：一般贷款人在贷款到期日时的实际年龄不超过65周岁，在中国（不含港澳台）公民年龄通常在18 - 65周岁之间，并且可能要求在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群（如不满六个月，但本单位工作内容与上一单位相同，可累加上一单位的工作期限）及经营满一年以上的经营人群；抵押房产权利人中无未满18周岁的及无大于70岁（含70岁）的成年人1。
身份要求：具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人，持有有效的身份证明文件4。
收入要求：有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力，能够提供收入证明等材料，如单位出具的家庭稳定经济收入证明等235。
（二）抵押房屋相关条件
产权明晰：房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中（部分银行不允许再次抵押用于消费贷款）则不符合要求，例如未结清贷款的房产一般不能用于抵押消费贷款（除特殊情况外）124。
房龄限制：房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年。所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证，例如部分已购公房（如无法提供购房合同或不能提供央产房上市证明的央产房）、未满五年的经济适用房、未取得房产证的小产权房等不能办理抵押贷款14。
二、抵押贷款办理流程
选择贷款机构：
可以选择银行或非银行借贷机构。银行贷款要求相对较高，会综合考虑抵押物的变现能力、借款人的还款能力和信用记录等；非银行借贷机构的要求相对宽松，但利率可能较高2。
提交申请材料：
根据贷款机构的要求准备相关材料，通常包括身份证明（如申请人及配偶的身份证）、产权证明（如房产证）、收入证明（如单位出具的收入证明）、婚姻证明（如结婚证或民政局开具的未婚证明）等，如房产证权利人有未成年儿童，需提供出生证；如房产内还有银行贷款，请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单；家庭其他财产证明（如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等也可作为参考资料提供）等材料3。
审核：
贷款机构对提交的申请材料进行审核，确认借款人的贷款资质，包括对借款人基本情况、收入稳定性、抵押物情况等多方面的审查，例如对借款人及保证人基本情况、原有不合理占用的贷款的纠正情况等方面进行核查（如果涉及相关情况）3。
评估：
审核通过后，对抵押房屋的价值进行评估，以确定贷款额度。评估费用根据房产的价值进行收费2。
签订合同、办理抵押：
确认贷款额度、利率、期限和还款方式后，双方签订合同，并且根据需要办理相关公证、抵押登记手续等，例如视情况办理抵押房屋的保险等手续，同时借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单等，与相关担保人（如果有）一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在规定时间（如30日内）到房地产管理机关办理抵押登记，当事人要求公证的，可到公证机关办理公证35。
完成放款：
将贷款金额打入借款人指定的账户，当天可到账2。