招行汽车分期和车贷的区别
一、概念方面
招行汽车分期：是一种消费行为，使用信用卡然后通过分期付款的形式购买车辆，属于信用透支，如果在免息期内不会产生利息，只需支付相应的手续费。其还款期限通常为1 - 3年，一般不需要抵押物。额度根据个人综合信用等级评定，不能提现，只能在指定的经销商处购买相应的合作品牌的车子。而且银行在审核时还会查询申请人的信用卡以及消费记录，分期期限一般为12 - 24期15。
车贷：是指向银行或其他金融机构贷款购买汽车，然后以贷款金额为债务进行按月还款，还款期限通常为3 - 5年，最长可达7年。需要以汽车作为抵押物向银行申请贷款，审批流程相对复杂，对于没有汽车的消费者来说，申请门槛较高。申请车贷时，银行或金融机构会对借款人的信用、收入、资产等进行较为严格的审核，要求提供较多的资料和可能的担保24。
二、费用方面
利率：
招行汽车分期：分12期的利率是贷款金额的5%、18期是6%、24期是8%、36期是12%、48期是19.5%、60期是24.6%（仅供参考，不同地区可能有差异）。
车贷：利率相对汽车分期较低，如各大银行审批虽然严格，但年利率基本在3.7 - 4%之间。不同的金融机构利率会有所不同，4S店厂家金融利息比较低，甚至有免息政策；外面的私人金融放贷公司年利率基本在8 - 10%，但还可能有其他额外费用，如安装车辆GPS等费用13。
其他费用：
招行汽车分期：如果在免息期外，需要支付手续费；并且额度只能用于购买指定经销商合作品牌车辆，限制了使用范围。
车贷：除了利息外，可能会有一些贷款相关的手续费用等，但整体上由于贷款期限长、利率低等因素，在总费用上如果符合低利率条件会比较划算。
三、申请条件方面
招行汽车分期：对个人综合信用等级依赖较高，如查询信用卡以及消费记录等方面情况。如果资料更加齐全且征信方面良好的话，比较好通过。对于一些信誉不好或无法提供担保的人士相对友好一些，并且购车便捷，无需首付（可能根据具体活动或车型等有不同情况），还车灵活，可在还款期限内随时还完。
车贷：需要有一定的首付款，并且对信用、资产方面有较高要求，审核较严格，需要提供一些资料和担保（如抵押物等），购车灵活，可以自由选择车型品牌和购车地点，贷款额度较大，还款期限较长23。