一、是否更改银行浮动利率需考虑的因素
（一）市场利率走势
利率下行预期
如果预期市场利率（如LPR）在未来较长时间内将持续下行，那么将固定利率改为浮动利率可能是有利的，这样可以享受到利率下降带来的还款利息减少的好处。例如，从历史趋势看，我国过去三十年整体利率呈下降趋势，如果这种趋势继续，浮动利率可能更划算4。
利率上行风险
若预期市场利率有较大的上行风险，保持固定利率则能锁定当前的利率水平，避免还款利息因利率上升而增加。比如在经济复苏强劲，通货膨胀压力增大时，利率可能会上行4。
（二）个人经济状况与风险承受能力
短期还款压力
如果当前个人或家庭的短期还款压力较大，且对利率波动比较敏感，固定利率能提供更稳定的还款金额预期，可避免因利率突然上升而增加还款负担。
长期经济展望与风险偏好
对于那些长期经济状况较为稳定，且对风险有一定承受能力的借款人来说，浮动利率可能更适合。他们能够承受利率波动带来的不确定性，并且有机会在利率下降时受益。
（三）贷款剩余期限
剩余期限长
当贷款剩余期限较长时，利率的微小变动在长期内会产生较大的利息差异。在这种情况下，选择浮动利率可能会更有机会在较长的时间跨度内捕捉到利率下降的机会从而节省利息支出。
剩余期限短
如果贷款剩余期限较短，利率变动对还款总额的影响相对较小，此时更改利率的必要性可能不大，而且还需要考虑更改利率可能带来的手续费用等成本。
二、银行方面的相关情况
（一）银行政策与手续
手续复杂性
不同银行在更改利率（如从固定利率改为浮动利率）时的手续可能不同，有些银行可能手续较为繁琐，需要借款人提供较多的材料并经过多个审核流程，这也是需要考虑的因素。
银行调整频率与规则
银行对于浮动利率的调整频率（如每年调整一次还是每季度调整等）以及调整的规则（是根据特定的LPR品种还是其他指标）会影响到借款人的利息支出。例如，某些银行的浮动利率调整是基于5年期LPR，且调整日为每年1月1日，借款人需要了解这些规则后再决定是否更改利率6。