一、还款方式的选择
（一）等额本金
特点
等额本金还款方式下，本金在整个还款期内平均分摊，利息按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，偿还速度保持不变。前期还款压力较大，因为首月需要偿还的资金比较多，之后逐月递减。不过，这种方式下总利息支出相对较少，因为随着本金的归还，利息计算的基数也在不断减小。例如，贷款金额相同、贷款期限相同的情况下，等额本金还款方式比等额本息还款方式所支付的总利息要低12。
适合人群
适合收入比较高的借款人。特别是那些中年以上、经过一段时间事业打拼有一定经济基础的人群较为适合。因为他们考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，前期能够承受较大的还款压力，从而选择等额本金还款方式可以减少总利息支出1。
（二）等额本息
特点
等额本息还款方式的整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，方便安排家庭收支。但由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息相对较高1。
适合人群
适合前期资金紧张的人群。虽然等额本息前期利息支出多，但是月还款金额相同，资金压力会小一些。如果后续有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果2。
二、提前还款的策略
（一）提前还款的时机
还款前期操作
一般来说，贷款越还到后面，利息剩余越少。如果要提前还款，最好选在1/3还款期限前进行，最晚不超过1/2还款期限，这样能更有效地减少利息支出。如果等到还款后期再进行提前还款操作，能减少的利息有限，不太划算3。
满足银行规定后申请
有些银行对贷款提前还款时间有规定，要求借款人必须先按照合同约定的还款计划按时还满一定期数后方能申请提前还款，否则可能需要支付一定的违约金。所以要提前了解银行规定，在满足条件后申请提前还款3。
（二）提前还款的方式
一次性提前还清
如果手头的闲置资金十分充裕，自然是提前将剩余贷款一次性全部还清最好，可以最大程度减少利息支出3。
部分还款后缩短期限
如果手头可动用的资金不足以一次性清偿剩余贷款，可以选择提前部分还款。在提前偿还部分贷款后，借款人一般有两个选择，要么选择“缩减每月月供，保持还款期限不变”，要么选择“缩短还款期限，保持每月月供不变”。选择缩短还款期限可以更早地结清债务，而选择缩减月供则可以减轻每月还贷压力3。
三、巧用公积金
组合贷款策略
有公积金的业主，如果能把公积金的作用发挥出来，可以节约不少利息。在申请购房组合贷款时，尽量延长公积金的贷款年限，降低每个月公积金的还款额，并尽量提高商业贷款的还款额。这样公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业贷款，从而节约很多利息4。
四、转按揭（房贷跳槽）
考虑转按揭的情况
如果目前所贷款的银行所给的优惠较低，就可以考虑寻找更加实惠的贷款行。转按揭就是找到新的贷款银行还清原来银行的贷款，而自己在新的银行重新办理贷款。
注意转按揭成本
转按揭的时候会产生一些费用，如担保费、抵押费、公证费等等。所以在选择转按揭的时候要特别注意银行所给出的优惠政策，算好优惠额度再决定是否转按揭，确保转按揭带来的利息节省能够弥补产生的费用4。
五、缩短还房贷的单位周期
双周供的优势
双周供这种还款方式虽然算下来每月所还的金额一样，但是还贷的单位周期缩短，比原来月供的频率有所提高。由此本金减少得更快，所需要偿还的利息就相应地减少了4。