一、月利率的计算
房贷年利率为5.45%时，月利率的计算方式为：月利率 = 年利率÷12。 即月利率 = 5.45%÷12≈0.4542%1
二、利息与还款额的计算（以常见的等额本息和等额本金两种还款方式为例）
（一）等额本息
计算公式
每月还款额 = [贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^n]÷[(1 + 月利率)^n - 1]，这里的n为还款总月数。
举例说明
假设贷款本金是P元，贷款期限为m年，那么n = m×12。先根据前面算出的月利率0.4542%，把相应数值代入公式，就能算出每月还款额。在等额本息还款方式下，每月还款额包含本金和利息两部分，还款过程中本金占比逐渐提高，利息占比逐渐降低，但每月还款总额不变。总利息 = 每月还款额×n - P。
（二）等额本金
计算公式
每月还款本金 = 贷款本金÷n（n为还款总月数）。
每月利息 =（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。
每月还款额 = 每月还款本金+每月利息。
举例说明
例如贷款本金为100万元，贷款期限为20年（240个月）。
每月还款本金 = 1000000÷240≈4166.67元。
第一个月利息 = 1000000×0.4542% = 4542元，第一个月还款额 = 4166.67+4542 = 8708.67元。
第二个月，已归还本金累计额为4166.67元，所以第二个月利息 =（1000000 - 4166.67）×0.4542%≈4523.73元，第二个月还款额 = 4166.67+4523.73 = 8690.4元。以此类推，可以算出每个月的还款额。总利息 = （首月利息+末月利息）×n÷2（这里n为还款总月数）。