一、贷款产品知识
（一）产品类型
按用途分类
住房贷款：包括期房贷款、现房贷款、再交易住房贷款、拆迁安置房贷款、拍卖房贷款等，还有商业银行个人住房贷款置换住房公积金个人住房贷款，以及建造、翻建、大修住房贷款等类型。主要用于满足居民购房或者与住房相关的资金需求4。
消费贷款：可用于日常生活消费，如购买家电、旅游、教育等。当工资不高但想追求较高生活品质时，人们可以选择消费贷款来购买生活物件，之后每月归还一定数额款项即可1。
经营贷款：通常是为企业或个体工商户提供资金，用于生产经营活动，例如购买设备、原材料，扩大生产规模等。
按有无抵押分类
抵押贷款：需要借款人提供抵押物，如房产、车辆等。虽然有抵押物的贷款要求相对宽松些，但如果有非常严重的逾期行为，也很难贷到款。贷款考核是多个因素，有房有车会提高贷款审核通过率，但个人信用、还款能力等同样有重大影响1。
信用贷款：不需要抵押物，仅仅凭借个人信用就可以向贷款机构借钱，但实际上需要考察个人征信、婚姻、工作、收入等综合状况，并非仅靠身份证就能贷款，这和很多人误解的信用贷款就是身份证贷款是不同的1。
（二）利率相关
贷款利率和贷款基准利率不同，贷款利率是可以调整的。银行的利息是在中国人民银行的贷款基准利率上浮动执行的，所以银行贷款利率一般不会很高12。住房公积金个人住房贷款利率按中国人民银行规定执行，贷款期限在1年的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上（不含1年）的，遇法定利率调整时，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定4。
二、客户相关知识
（一）客户群体
不同财务状况的客户
穷人：穷人贷款往往是为了救急，例如应对突发的疾病、家庭变故等急需资金的情况。
富人：富人贷款更多是为了赚钱，例如利用贷款资金进行投资、扩大商业版图等1。
不同需求的客户
有购房需求的客户：对于住房公积金贷款，要了解相关的贷款条件，如至少在申请贷款前6个月连续逐月足额正常缴存住房公积金（异地缴存时间应合并计算）；具有完全民事行为能力；信用良好、收入稳定，有偿还贷款本息的能力等，不同类型的住房贷款（期房、现房等）还有各自的要求4。
有消费需求的客户：需要根据客户的消费计划和还款能力，推荐合适的消费贷款产品。
有经营需求的客户：要考虑企业或个体工商户的经营状况、发展前景等因素，评估其还款能力，提供合适的经营贷款方案。
（二）客户征信
客户的个人征信是非常关键的因素。如果用户个人征信太差，最好等个人信用稳定了再申请贷款；在一些贷款业务中（如住房公积金贷款），夫妻双方的征信都可能被查询，一方征信太差就有可能被拒。例如在住房公积金贷款中，借款人或其配偶个人信用信息存在因信用不良被起诉记录的，或者自本次贷款申请之日起《个人信用报告》前五年内出现连续三期或累计六期及以上的逾期记录的，将不予贷款24。
三、业务流程相关
（一）贷款申请
借款人需要提前准备好有关的材料证明，不同类型贷款所需材料不同。例如住房公积金贷款需要有合法购买（建造、翻建、大修）住房合同、协议以及有关部门批准的证明文件等材料；除信用贷款外，绝大多数贷款都需要提供担保或抵押、质押等相关材料证明自己的还款能力和信用状况等24。
（二）贷款审批
贷款考核是多方面因素，包括借款人的资产、个人信用、还款能力、还款来源等，即使有房有车也不能确保一定能贷到款。例如住房公积金贷款会对借款人的年龄（未超过法定退休年龄，男满60周岁，女满55周岁）、购房情况（购买非普通住宅或商业用房、车库车位等不能贷款）等多方面进行审核14。
（三）贷款催收
商业贷款是一种契约关系，借款人需要遵守契约精神按时还款。如果不能按时还款，一方面会产生较高的逾期罚款金额，另一方面会造成信用不良记录，进而影响个人未来的贷款申请以及其他事情。信贷经理在借款人可能逾期时及时提醒是在帮助借款人，并非恶意催收1。
四、行业发展趋势
将来银行贷款业务可能会出现两极分化，一个是线上产品，客户根据自身条件选择适合自己的贷款产品，扫描二维码或是点开贷款链接等自助办理贷款业务，例如支付宝借呗、网商贷，微信微粒贷，美团借钱，京东金条等。另一个是对于不符合标准化要求的客户需要走线下非标准化客户进件流程，即通过各种方式将客户情况美化到符合银行要求再办理贷款3。