一、关于工行按揭房二次贷款“4厘”的理解
工行按揭房二次贷款中的“4厘”可能是指贷款利率。
利率含义
在贷款术语中，“4厘”通常表示月利率为0.4%。如果换算成年利率，就是0.4%×12 = 4.8%。不过这与之前提到的银行二次抵押贷款利率每年8% - 9%有所不同，可能工行针对特定客户群体或者根据特定的贷款政策推出了利率相对较低的按揭房二次贷款产品1。
影响因素
客户资质
工行会对申请人的资质进行严格审核。例如，申请人必须年满18周岁且年龄不超过65周岁(以贷款到期日为准)，有良好的信用记录，没有不良信用记录或违约行为，这些都是基本要求。如果申请人的信用状况非常好，例如征信报告显示多年来按时还款、无逾期记录，且负债水平较低，那么就更有可能享受到较低的“4厘”利率的按揭房二次贷款。同时，稳定的收入来源也是重要因素，像工资流水稳定、有较多的资产等情况，能表明申请人有足够的还款能力，工行可能会给予更优惠的利率2。
房屋状况
所抵押的房屋本身的情况也会影响利率。房屋的地理位置优越、交通便利、配套设施齐全、市场价值较高且稳定等因素会增加房屋的抵押价值。如果房屋是市场发展较大的住房，评估价值较高，银行承担的风险相对较低，就可能以“4厘”的利率批准二次贷款申请。并且用于二次抵押贷款的房屋应为现房，有合法的产权证明，符合工行的要求也是必要条件3。
二、工行按揭房二次贷款办理相关
申请流程
准备资料
一般需要个人身份证明，如身份证、户口簿等；收入证明，像工资流水、纳税证明、社保缴纳证明等；购房合同或产权证明，如房产证等。这些资料是工行评估申请人还款能力和房屋产权情况的重要依据2。
提交申请
客户可以选择线上或线下提交贷款申请。线上申请需要填写相关表格并上传所需材料，线下则需要亲自前往工商银行营业网点递交申请。
评估和审批
工行将对客户的贷款申请进行评估和审批，这一过程通常包括房产评估、信用评估等。银行会根据客户的还款能力、信用记录等因素来决定是否批准贷款申请。如果符合要求，可能就会以“4厘”的利率批准按揭房二次贷款。
签订合同与放款
如果贷款申请获得批准，银行将与客户签订贷款合同，明确贷款金额、利率（如“4厘”）、还款等重要条款。在合同签订后，银行将按照约定向客户提供贷款款项，这可能是一次性放款，也可能是分期放款2。
注意事项
抵押相关
如果到期偿还第一抵押人（在这种情况下是工行的首次按揭贷款）贷款之后还想在工行续贷，要注意工行是否知晓有二次抵押情况，因为这可能会影响贷款审批。并且如果偿还第一抵押人的贷款，后续再做抵押会改变抵押顺序，可能需要同时偿还和续做两笔贷款，会加大还款压力和增加麻烦。如果其中有任何一方因为二押做不下来，损失就比较大了1。
还款方面
二次抵押贷款在还款过程中银行要求尤为严格。一旦还款者不能还款，银行将立即将二次抵押的抵押物进行拍卖，而不会给抵押者协商的机会，所以要特别注意按照合同约定的还款时间和方式还款，尤其是在享受“4厘”低利率的情况下，更要确保按时足额还款，避免逾期等不良情况的发生1。