贷款房做抵押贷款的情况
一、可以做抵押贷款的情况
存在二次抵押贷款业务
许多情况下，有贷款的房子是可以做抵押贷款的，这种情况被称为房屋二次抵押贷款。其主要依赖于房屋价值以及已经偿还的贷款金额，房屋价值减去未偿还的房贷金额，就是可以再次贷款的最大额度。例如，房子价值100万，未偿还房贷30万，可能可以根据剩余70万的价值确定二次贷款额度。不过这需要满足一定条件，如借款人已经是抵押房屋的所有权人，即办理了房屋过户手续且拿到了房产证，此时房屋所有权人可以将房产证抵押在银行，用来保证自己的还款能力。同时，房屋二次抵押贷款对贷款房屋以及其他要求是较高的，一般只有那些有保值、升值空间，而且房屋地理位置佳的房子才可以办理。还需要满足如房龄不超过20年等银行要求的其它条件。另外，接受房产二次抵押贷款的机构除了一些大型银行之外，现在还有很多的金融担保公司也可以办理该项业务。如果想申请二次抵押贷款，可以先找原先贷款的银行，如果不行再找另外的银行。如果房贷没还完的房子要用于抵押贷款（房产二押），需要满足如实告知第三方该房屋上存在权利担保，并且抵押财产不能超过抵押物担保后的余额价值等条件3。
二、可能无法做抵押贷款的情况
存在法律和争议风险
从法律规定来看，有房贷的房子存在一定争议性，因为这种房子是将房屋抵押给银行，当抵押人不能按期偿还贷款时，银行可以将抵押的房屋进行拍卖变卖后对所得价款优先受偿，所以按某些法律观点，这种房子属于所有权、使用权存在争议的财产，不得抵押。并且根据《中华人民共和国合同法》第一百九十七条规定：债务人应当对债务的履行提供担保。债务人不得以自己财产设定抵押，不得将他人财产设定抵押，不得将他人的财产出借给债务人。从这一法律条款来看，贷款房作为抵押物在法律上是不允许的。若发生纠纷，借款人和贷款机构可能会面临法律风险。不过在实际操作中，银行和其他金融机构放贷时可能会要求借款人提供房屋抵押作为担保，出现抵押不转移现象，即银行放贷时，不会将房屋的所有权转移到借款人名下，而是保留房屋的所有权，借款人仅拥有房屋的抵押权2。