消费贷对个人的影响
一、对征信方面的影响
正常还款的积极影响
若消费贷不逾期，其正常还款行为能够反映出借款人的信用状况和还款能力，对个人征信有积极的作用。可以提高个人的信用评级，增加信用额度，获得更好的信用贷款条件3。
逾期还款的消极影响
消费贷逾期会降低信用评分，尤其是在未及时还清的情况下。这可能会影响到未来借款的机会，如导致信用额度被削减，影响信用卡申请和借款过程中的信用评分。若逾期期间负债积累过高，金融机构可能不会将这些债务列入信用报告中，从而影响信用评分，甚至可能导致未来几年无法再次获得这种类型的贷款。逾期还可能引发法律问题，如银行要求承担额外的责任，像罚款、滞纳金等，这些都会对信用评分产生负面影响5。
二、对消费行为的影响
正面影响
消费贷可以为个人创造出额外的购物和消费能力，满足一些突发的支出或者实现自己的消费需求，例如购买消费品等3。
合理使用消费贷并按时还款有助于建立良好的信用记录，这对将来借贷（如房贷、车贷等）和贷款等方面非常有帮助2。
负面影响
可能会让个人短视和不理智地花钱。当借贷消费贷时，会感觉自己拥有了一种“额外”的购物能力，从而忽视真实需求和预算，这种短视行为可能会导致浪费，并使个人陷入债务危机2。
影响个人的消费信心。当经常借贷消费贷时，可能会产生对未来的恐惧和不确定感，从而陷入焦虑和消极情绪，最终影响到消费意愿2。
可能会让个人失去自我控制。若滥用消费贷并且不能按时还款，可能会沉迷于巨额的债务，从而失去金钱管理自控力，随着负债的增加，可能陷入无法扭转的困境，最终导致财务和心理上的破产2。
三、对住房贷款（房贷）方面的影响
积极影响（在特定情况下）
如果个人消费贷款每期都及时还款，征信记录良好，这有利于房贷的审批1。
消极影响（多种情况）
银行在审核房贷时会查看用户的负债情况，如果有消费贷，会被视为负债的一部分。如果消费贷款额度比较高，可能会影响到房贷的审批，例如借款人和配偶不能办理超过3笔贷款（包含消费贷等），借款人房贷月收支比例控制在50%以下（含），每月债务支出收入比控制55%（含55%）或更低，如果消费贷使相关比例超出限制则影响房贷审批4。
若有频繁申请消费贷的记录，或者剩余未还的消费贷比较高，银行会认为申请人经济比较紧张，逾期风险也比较大，很可能无法通过房贷审核。并且现在有不少银行在受理用户的房贷申请时，都会要求先结清所有的消费贷6。