个人公积金贷款买房全流程
一、贷款前的准备
（一）满足缴存要求
一般需要正常缴存公积金达到一定时间，通常为12个月（含）以上，且在申请贷款时处于缴存状态，这里的正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金等情况1。
（二）符合其他基本条件
具有本市常住户口或者其他有效居留身份，具有完全民事行为能力3。
已签订合法有效的购房合同或协议，并按规定比例交纳首期购房款3。
有稳定的职业和收入，有按时偿还贷款本息的能力3。
个人信用良好，个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期（含）、累计逾期次数不超过6次（含），因银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内3。
没有其他数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务3。
偿还包括拟申请的个人住房公积金贷款在内的各类住房贷款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月还贷支出后，应不低于本市最低生活保障标准3。
二、贷款额度的确定
（一）不同地区计算方式示例（以广州2024年为例）
单位缴存职工的计算公式为：账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数2。
不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度2。
不高于公积金贷款最高额度：
一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为70万元；
两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为120万元。
所购住房为新建一星级绿色建筑或新建装配式建筑的，住房公积金贷款最高额度可上浮10%，即一人贷款的最高额度为77万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为132万元。
所购住房为新建二星及以上星级绿色建筑的，住房公积金贷款最高额度可上浮20%，即一人贷款的最高额度为84万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为144万元。
生育二孩及以上的家庭（至少一个子女未成年）使用公积金贷款购买首套自住住房的，公积金贷款最高额度上浮30%，即一人贷款的最高额度为91万元，两人或两人以上一起贷款的最高额度为156万元。
申请人同时符合多种可上浮住房公积金贷款最高额度情形的，以其中最高可上浮比例为上限，上浮额度不重复累加计算2。
不高于总价款×(1 - 最低首付比例)：
所购住房为一手房的，购房总价款以房屋买卖网签合同价款为准；
所购住房为存量房（二手房）的，共有产权住房的购房总价款以房屋买卖合同约定的总价款为准，其它住房的购房总价款以房屋买卖网签合同价款与房屋核查（评估）价中的较低者为准。最低首付比例按当地规定执行，如国家、省、市有关政策调整的，以最新政策为准2。
三、申请贷款流程
借款人提出书面申请：向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料，如身份证、户口本、婚姻证明、购房合同等相关资料34。
资格与额度等审查：市住房公积金管理中心负责对借款人资格、担保人资格（若有）、贷款额度和贷款期限进行审查，同时填写相关合同内容。审查内容包括对借款人的身份、收入、信用、购房情况等多方面的核查34。
签订合同与办理保险（若需要）：经审查同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并且按中国人民银行规定办理保险（部分地区可能有此要求）34。
银行发放贷款：贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款，并将贷款划入开发商在银行开立的指定账户（如果是购买新建商品房的情况），若是购买二手房等情况，则按照相关规定将款项划转至相应账户34。