一、了解停贷原因及预计持续时间

首先应该联系银行，了解银行停贷的原因以及预计这种停贷状态会持续多久。这将有助于购房者制定应对计划6。

二、应对银行停贷的策略

（一）寻找替代融资渠道

可以考虑其他金融机构，比如信用合作社、互联网借贷平台等。多样化的选择总比单靠一家银行要稳妥1。

（二）调整财务规划

谨慎管理现金

既然银行不肯借钱，就意味着要更加谨慎地管理手中的现金。合理规划开支，寻找节省成本的方法，甚至可以考虑推迟某些非必要的支出1。

建立紧急储备基金

不管发生什么，手上有一笔应急的钱总是好的。建议平时就养成存钱的习惯，以备不时之需1。

（三）寻求专业帮助

理财顾问协助

找一个理财顾问或许是个好主意，他们可以帮你分析财务状况，并提出个性化的解决方案1。

（四）维护良好信用状况

提高信用评级

良好的信用记录是在金融市场中最大的资产之一。确保按时还款，保持良好的信用评分，这样当需要借款时，会有更多的选择1。

学习金融知识

了解更多关于金融市场的知识可以帮助我们更好地做出决策。关注财经新闻，阅读相关书籍，都是提升自己金融素养的好方法1。

三、针对房贷的特殊情况（如果已处于房贷还款期间遇到停贷）

（一）与银行协商还款调整

暂停还本金

如果只是暂时无法偿还银行贷款，可以与银行协商，要求短时间内只还利息不还本金。这通常需要准备好相关贷款资料，并详细阐述个人目前无法偿还贷款的情况，等待银行审批。如果家中有其他资产可以提供有力的资产证明(如车辆等)，会更容易获得银行的审批4。

延长贷款期限

大多数购房者在贷款时会选择10年至30年的还款年限。如果在还款过程中遇到资金困难，可以向银行申请延长贷款期限。银行会综合考虑贷款人的年龄、工作能力和经济能力等因素来决定是否同意延长贷款期限4。

转按揭或出售房屋

转按揭：在征得银行同意后，由银行出面主持将还未还清贷款的房产转让给愿意接手房产的人，并由接手人继续偿还房贷。

出售房屋：如果经济能力确实无法再负担房贷，可以考虑出售房屋。首先需要用买方的首付款来还贷，然后解除房产抵押，再将房子转手给购房者。购房者需要自行向银行申请新的房贷4。

（二）避免擅自停贷的风险

对征信的影响

不要贸然停贷，因为不同地区、不同法院对于案例的判断存在一定出入，贸然停贷会对自己的征信产生影响5。

合法停贷的情况（针对烂尾楼等特殊情况）

如果是因为房屋烂尾等特殊情况想要停贷，首先要查看银行在放贷的过程中，是否存在未将贷款放入指定的监管账户或者未在主体封顶后放贷（针对住宅，商业办公有更严格要求）等违规放贷行为。如果存在，可以向相关监管部门提起违法查处。如果相关部门没有在规定的期限内履行法定的职责，可以进一步提起相关的诉讼。在此基础上，与银行协商停贷5。