房子抵押贷款流程

一、确定贷款资格

借款人身份要求

具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人、在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人可成为房屋抵押贷款的对象。并且还需满足以下条件:

有合法的身份;

有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;

有合法有效的购房合同;

以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;

已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;

能够提供贷款行认可的有效担保;

贷款行规定的其他条件2。

二、准备申请资料

个人房产抵押贷款

房屋产权证及发票原件;

身份证原件、户口簿原件;

配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件;

权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明);

收入证明;

如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证;

如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单;

为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)2。

企业房产抵押贷款

房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件;

企业法人身份证明、法人身份证、经办人身份证原件;

企业营业执照复印件(加盖公章)、企业组织机构代码证(加盖公章);

股东会决议/董事会决议1。

三、正式申请贷款

填写申请书

借款人贷前填写居民住房抵押申请书,并提交银行相关证明材料,如所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料3。

银行审查

银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查3。

四、办理抵押相关手续

抵押房产交押

借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押3。

签订合同并公证

借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。这一合同在后续若有任何纠纷时,都会作为法律依据3。

五、银行放款

资金划转

贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款,通过转账方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位3。

六、贷款结清

正常结清

在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;

提前结清

在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证,领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证,到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续3。