一、贷款类型方面
公积金贷款
如果您已经缴纳住房公积金，公积金贷款是最划算的选择之一。因为公积金贷款具有政策补贴性质，其利率很低，仅为商业银行抵押贷款利率的一半左右，甚至低于同期商业银行存款利率，这之间存在一个利差。同时，在办理抵押和保险等相关手续时收费减半54。
组合贷款
当公积金贷款额度不够时，可以考虑组合贷款，即一部分为公积金贷款，一部分为商业贷款。这样既能利用公积金贷款的低利率优势，又能弥补公积金贷款额度的不足1。
商业贷款
对于未缴存住房公积金的人来说，只能申请商业银行个人住房担保贷款（银行按揭贷款）。不过商业贷款的利率相对较高，成本会比公积金贷款高一些53。
二、还款方式方面
等额本金还款
这种还款方式适合收入较高的群体。它是将本金分摊至每个月中，同时付清上一次还款日至本次还款日之间的全部利息。随着时间的推移，还款负担会逐渐减轻，但由于利息是不断递减的，所以开始几年的月供金额要比等额本息高一些，不过总体利息支出比等额本息少，较为划算27。
等额本息还款
这是一种普遍的还款方式，适合收入稳定的人群。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重则逐月递减27。
分阶段还款（适合年轻人）
比较适合年轻人或大学生刚参加工作资金紧张的情况。这种还款方式允许有3 - 5年的宽限期，开始还款时每月只需几百元，过了宽限期后，随着收入提高再逐步提高还款金额27。
按季或按月一次性还本金和利息（适合从事生产经营群体）
一次性还本付息，指在借款到期之日一次性偿还掉所有的贷款利息和本金的还款方法，适合小型企业或者个体工商户，可以缓解还钱压力27。
三、贷款期限方面
贷款时如果您有高投资渠道，房贷期限越长越好，特别是在货币有贬值趋势的情况下，现在每月还款金额看似较多，但以后可能就相对轻松。不过要注意贷款期限过长会导致利息支出增加，需要根据自己的实际情况合理考虑。如果能承受较大的短期还款压力，选择较短的贷款期限则可以减少利息支出3。
四、其他方面
多付首付（如果有足够资金）
如果您有足够的资金，首付尽量多付一些，这样需要贷款的金额就会减少，从而减少利息支出3。
根据央行利率调整选择合适的利率方式（如固定利率和浮动利率）
在央行降息趋势下，如果之前选择的是住房贷款固定利率，可以考虑变为浮动利率（不过“固定”改“浮动”可能需要付一定额度的违约金），以节省利息支出27。