一、汽车金融贷款利息计算相关基础
（一）利率的确定
汽车金融贷款的利率确定较为复杂，受多种因素影响：
基准利率：中国人民银行规定的基准利率是基础，目前的基准利率为4.65%，汽车金融贷款利率会在此基础上根据不同情况进行调整3。
银行政策：不同银行对于汽车金融贷款有各自的政策。例如部分银行需沪牌才能办理工行车贷，其1年期车贷总利息率为3.91%，2年期车贷为7.62%，3年期车贷为11.28%，对应的年化贷款利率分别为7.2%、7.3%和7.3%；建行1年期、2年期和3年期的总利息率分别为4%、8%和12%；工行对优质客户的1年期、2年期和3年期的车贷总利息率分别为3.58%、7.05%和10.43%。农行3年期车贷最优惠，总利息率只有9.5%，但要求比较高，必须有房产才能办理4。
借款人信用状况：信用状况良好的借款人，银行可能会给予较低的贷款利率；信用状况较差的借款人，银行可能会提高贷款利率或拒绝贷款申请3。
贷款金额和期限：一般来说，贷款金额越大、期限越长，贷款利率就越高3。
（二）常见还款方式及利息计算方法
1. 等额本息还款法
公式：每月还款额 = [贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^n]/[(1 + 月利率)^n - 1]。其中n为还款总月数。
示例：假设贷款金额为10万元，年利率为5.6%，还款期限为3年（36个月）。先将年利率转化为月利率，即5.6%÷12≈0.4667%。代入公式计算每月还款额 = [100000×0.004667×(1 + 0.004667)^36]/[(1 + 0.004667)^36 - 1]。这种还款方式下每月还款额相同，但前期还款中利息占比较大，后期还款中本金占比较大3。
2. 等额本金还款法
公式：每月还款额 = (贷款本金/还款月数)+(贷款本金 - 已归还本金累计额)×月利率。
示例：同样贷款金额为10万元，年利率为5.6%，还款期限为3年（36个月）。每月还款额计算如下：首月还款额=(100000÷36)+(100000 - 0)×0.004667，之后每月还款额中的本金固定为100000÷36，但利息部分随着已归还本金累计额的增加而逐月减少3。