一、房贷没还清再贷款的情况分析
（一）商业房贷未还清时
可以再贷款的情况
如果借款人个人信用良好，能够提供足够的资料证明自己具备按时还款的能力，且符合银行或贷款机构提出的其他条件要求，即使房贷没还清也可以再贷款。例如，借款人有稳定的高收入来源，除了房贷外其他负债较少等情况，银行可能会批准新的贷款申请。这是因为银行在审批贷款时，主要考虑借款人的还款能力和信用状况等多方面因素，房贷未还清并不一定意味着不能承担新的债务1。
可能存在的限制
负债率过高会影响再贷款的申请。如果借款人除了未还清的房贷外，还有较多其他债务，银行可能会认为其还款风险较高，从而拒绝贷款申请或者减少贷款额度。此时，借款人可以选择先还清一部分债务，然后再去申请贷款1。
（二）公积金房贷未还清时
公积金贷款本身
公积金贷款未还清是不可以再次申请公积金贷款买房的。因为公积金贷款需要二次申请时，必须结清之前的公积金贷款，而且贷款结清时间需要距离现在超过半年以上，不然都会被拒绝。并且每个人的公积金贷款申请次数是有限的，最多只能申请两次，所以在第二次办理公积金贷款后，就不能再申请公积金贷款了。不过，在公积金贷款未还清的情况下，可以选择其他方式购房贷款，如商业贷款、房屋抵押贷款、担保贷款等（需满足相应贷款要求）25。
通过其他途径再贷款
房屋抵押贷款：可以用借款人手中的房屋做房屋抵押贷款，但需要持有该房屋的产权证，并将产权证作为抵押物交给贷款银行，以此获得贷款用于其他用途（不是公积金贷款买房）。不过这种情况下要注意贷款额度，若选择房屋抵押贷款，因为住房贷款未清，下款金额还需减掉原住房贷款额，而且普通住宅抵押率不得超过七成，商用房不得超过五成，计算下来额度可能较少。并且大多数银行不允许房屋贷款没还完就做房屋抵押贷款，一般需要将贷款结清后，才可再度申请贷款，这对资金短缺的购房者有较大限制3。
商业贷款：可以找银行办理商业贷款。虽然商业贷款的利率相对较高，需要使用自有资金支付月供的金额较多，但不会被公积金未还清限制，可以二次贷款买房。不过去银行办理商业贷款也是需要满足一定要求的，如果自己的月收入不能满足房贷月供的2倍，也是无法贷款成功的25。
担保贷款：可以寻求第三方担保人担保的方式进行贷款。需要注意的是，担保人在担保期间是不能贷款的，需要过了担保期才能贷款25。