一、还款方式的选择
（一）等额本金还款方式
特点与优势：等额本金还款方式下每月偿还相等的房贷本金，而每月利息是根据剩余房贷本金来计算的。在5年内还清房贷的情况下，这种方式能让你随着本金的偿还，利息逐渐减少，总的利息支出相对较少。因为前期偿还的本金较多，所以在提前还款时能节省较多的利息。例如房贷本金为一定数额，分多年偿还，若采用等额本金还款，在提前5年还清时，相比其他还款方式能节省不少利息5。
（二）等额本息还款方式
特点与情况分析：等额本息还款方式下虽然每月还款金额相等，但其中的利息和本金分配不等，利息由多至少递减、本金由少至多递增。如果房贷提前5年还清，由于这种还款方式前期偿还利息较多，本金较少，到提前还款时剩余的利息其实没多少了，利息早在房贷前期就已经差不多还完了，提前还款节省的利息有限，可能没有等额本金划算5。
二、提前还款部分时的策略选择
（一）缩短年限
优势与举例：如果有提前还款的能力，缩短年限更划算。例如一笔贷款原贷款74万元，利率5.782%，30年等额本息，截至剩余43万元时，如果本金提前还16万元，剩余贷款27万元，还款期限缩短五年，那么月供减少的规模会很大。按照原来的方式分期还款，30年还清，每月月供5228元，总付息217253元，合计付款总额1017253元；若将本金提前16万元，剩余27万元，总还款期限缩减到5年，每月月供比原来减少至3199元，总付息下降至79951元，付款总额734951元，相比原有计划付款总额减少327726元2。
（二）减少月供
情况分析：在不改变贷款年限的前提下，减少月供是另外一种节省开支的方式，即将本金提前还款，缩小贷款范围，直接降低月供。还是以上述贷款为例，如果按照原来的方式分期还款，30年还清，每月月供5228元，总付息217253元，总付款1017253元；若提前16万元，剩余27万元，月供降至4142元，提前付款16万元，付款总额817253元，相比原有计划付款总额减少20000元。从上述对比可以看出，在相同条件下，缩短还款年限比减少月供更能节省开支2。