一、是否需要还清花呗分情况而定
（一）花呗已上征信且有逾期情况
如果花呗已经接入征信并且有逾期未还的欠款，那么在办理房贷之前需要还清。因为花呗逾期会影响个人征信，银行在审核房贷申请时，看到申请人征信有逾期记录，会对申请人的还款能力产生质疑，从而影响房贷的审批，这种情况下很难申请到房贷1。
（二）花呗已上征信但无逾期情况
即使花呗已接入征信，但只要没有逾期记录，一般不需要还清花呗就可以办理房贷。不过，花呗的欠款会计入个人负债率，银行在审核房贷时会考虑负债率因素，如果负债率过高（一般负债率在50%以下较为合理），可能会影响房贷审批结果，或者导致审批的贷款额度降低。虽然没有强制要求还清，但提前还清花呗有助于提升房贷审批通过率24。
（三）花呗未上征信情况
若花呗尚未接入征信，花呗的使用情况就不会在征信报告中体现，它只会影响芝麻信用分，这种情况下办理房贷不需要还清花呗，也不会对房贷申请产生直接影响4。
二、其他需要考虑的因素
（一）银行对首付贷的判定
可能被视为首付贷 银行在审核房贷时，较为关注近2年内前6个月的征信、负债情况。如果借款人有花呗大额消费记录，并且距离房贷办理时间不足6个月，可能会被银行当作首付贷处理。这种情况下，银行可能会要求借款人必须结清花呗，等6个月后才允许办理房贷2。
避免被误判 为避免这种误判，借款人可以提前规划，在办理房贷前6个月尽量减少花呗的使用额度或者提前还清花呗。
（二）维护良好信用的好处
提升芝麻信用分相关权益 虽然花呗未接入征信时不影响房贷申请，但花呗逾期会影响芝麻信用分。芝麻信用分在日常生活中有很多用途，例如在支付宝平台上，很多生活服务、优惠活动等都与芝麻分相关。一旦芝麻分下降，可能无法享受这些便利和优惠1。
避免进入网贷黑名单 如果花呗逾期一直不还，会在网贷大数据上面留下记录，日后再申请网贷时可能会遇到困难。所以保持花呗按时还款的良好习惯，有助于维护个人在金融借贷领域的良好信用状况，间接地也可能对房贷申请产生积极影响（例如，如果银行除了查看征信还参考网贷数据的话）1。
防止花呗额度被冻结 逾期还款可能导致支付宝对用户进行降额或者直接冻结额度处理，而且之后是否能再次开通是不确定的。保持花呗正常使用和按时还款，可以维持花呗额度的正常状态，避免不必要的信用风险1。