分期房子抵押贷款方式
一、银行渠道
（一）还清原贷款再抵押
操作流程
首先要提前还清分期房子剩余的贷款金额，使房产解除之前的抵押状态。还清贷款后，银行会出具相关的证明文件，例如贷款结清证明等。然后借款人拿着房产证等相关房产证明文件，以该房子作为抵押物，按照银行正常的抵押贷款流程申请贷款。一般需要提供身份证明、收入证明、房产证明等基本资料，银行会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，评估通过后发放贷款。银行会根据房产的价值、借款人的信用和还款能力等来确定贷款额度、利率和贷款期限等1。
适用情况
这种方式适用于那些有足够资金提前还清原贷款，并且希望通过银行获得较低利率抵押贷款的借款人。同时，借款人的信用状况较好，收入稳定，能够满足银行的贷款要求。
（二）二次抵押贷款
操作流程
借款人向银行提出二次抵押贷款申请，银行会对房屋的剩余价值进行评估。因为房子已经处于分期抵押状态，所以二次抵押能贷到的额度通常是房屋当前价值减去未还贷款金额后的余额部分。例如，房屋价值100万，未还贷款还有50万，可能的二次抵押额度会根据银行评估在这个余额基础上确定。借款人需要提供相关资料，如身份证、房产证、收入证明、原贷款合同等。银行会审查借款人的信用状况、还款能力等情况，若符合要求则签订二次抵押贷款合同，发放贷款**1。
适用情况
适用于没有足够资金提前还清原贷款，但分期房子还有一定剩余价值可用于抵押，且借款人信用良好、有稳定还款来源的情况。不过二次抵押贷款的利率可能相对较高，并且不同银行对于二次抵押贷款的政策差异较大，比如有些银行可能对房屋类型、借款人的负债情况等有特殊要求。
二、担保公司渠道
操作流程
借款人不需要提前还清分期房子的贷款。借款人找到担保公司，向担保公司提出利用分期房子进行抵押贷款的申请。担保公司会对房屋价值、借款人的信用和还款能力等进行评估。评估通过后，担保公司会协助借款人向合作的金融机构（如银行或其他贷款机构）办理抵押贷款手续。借款人需要向担保公司支付一定的担保费用，一般贷款额度不能超过所抵押房产的剩余价值**1。
适用情况
适合那些无法提前还清原贷款，又急需资金的借款人。但由于涉及担保公司，借款人需要承担担保费用，并且要选择正规、信誉良好的担保公司，以避免可能出现的风险，如高收费、欺诈等风险。