一、银行贷款20万利息的计算因素
银行贷款20万的利息计算受多种因素影响：
（一）贷款利率
基准利率：不同期限的贷款有不同的基准利率。例如在2024年，短期贷款（一年以内）央行基准利率为4.35%；中期贷款（一至五年含）年利率为4.75%；长期贷款（五年以上）年利率为4.90%。个人住房贷款如果是五年以下（含五年）的贷款利率为2.75%，五年以上的利率则为3.25%5。
银行浮动：各银行一般会在央行基准利率或者贷款市场报价利率（LPR）基础上进行浮动。大多数银行的利率会在央行基准利率的基础上上调10% - 20%。例如2024年央行1年期LPR为3.45%，按照上调10% - 20%的标准计算，20万一年贷款的利息大约在7570元到8280元之间3。
（二）贷款类型
信用贷款：主要依据个人信用状况发放贷款，一般利率相对较高。
住房贷款：利率通常较为优惠，例如公积金住房贷款的利率就低于商业住房贷款。
车贷：利率水平可能处于中等，且不同汽车品牌合作的车贷利率也会有差异。
（三）还款方式
等额本息还款法：每月还款额 =〔贷款本金×月利率×(1 +月利率)^还款月数〕÷〔(1 +月利率)^还款月数 - 1〕。在这种还款方式下，每月还款金额固定，但前期利息占比较大，本金占比较小，随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。
等额本金还款法：每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金 - 已归还本金累计额)×月利率。等额本金还款法下，每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。
二、不同情况下20万贷款利息的大致范围
（一）按贷款期限
1. 短期（1年以内）
如果按照央行2024年短期贷款基准利率4.35%计算，20万贷款一年的利息为：200000×4.35%×1 = 8700元。若银行在基准利率基础上有一定上浮，比如上浮10%，利率变为4.35%×(1 + 10%) = 4.785%，则一年利息为200000×4.785%×1 = 9570元7。
2. 中期（1 - 5年）
以2024年一至五年（含）年利率4.75%为例，假设贷款2年。如果是等额本息还款，需要根据公式计算每月还款额，再算出总利息；如果是等额本金还款，根据公式计算每月还款额递减情况下的总利息。不过整体利息会比短期贷款高一些。
3. 长期（5年以上）
按照2024年五年以上年利率4.90%计算，贷款期限越长，总利息越高。例如贷款20万，贷款期限10年，无论是等额本息还是等额本金还款，产生的总利息都会比短期和中期贷款多很多。
（二）按不同贷款类型
1. 住房贷款
如果是公积金贷款，利率较低。以某地公积金贷款利率为例，假设为3.25%，贷款20万，期限20年，通过等额本息还款法公式计算，每月还款额为：[200000×(3.25%÷12)×(1+(3.25%÷12))^240]÷[(1+(3.25%÷12))^240 - 1]≈1134.39元，总利息 = 1134.39×240 - 200000 = 72253.6元。
商业住房贷款，利率相对公积金贷款高一些。例如利率为4.9%，同样贷款20万，20年，按照等额本息还款法计算，每月还款额约为1308.89元，总利息 = 1308.89×240 - 200000 = 114133.6元。
2. 信用贷款
信用贷款由于风险相对较高，银行利率会上浮较多。假设某银行信用贷款年利率为8%，贷款20万一年的利息为200000×8%×1 = 16000元。
3. 车贷
车贷利率一般处于中等水平。假设车贷年利率为5%，贷款20万，3年（36个月），如果是等额本息还款，先根据公式计算每月还款额，总利息会比住房贷款高，比信用贷款低一些。
需要注意的是，以上数据只是大致计算，实际的利息计算需要根据银行的具体政策、借款人的信用状况、贷款市场情况等多种因素确定。