一、有未还清贷款时购买新房的情况
（一）银行贷款未逾期的情况
如果银行里之前有贷款还没还上，若是房贷或车贷（均是按揭贷款）且没有逾期还款记录，再买房是第一套或第二套可以贷款。若为第二套房产，首付款为50%，利率享受不到优惠1。如果原有贷款是其他贷款，只要没有逾期没还上的情况，通常也可以贷款买房，但需要满足银行的相关要求，例如个人信用良好，能够提供足够的资料证明自己具备按时还款的能力等3。
（二）有逾期贷款未还的情况
如果原有贷款存在逾期没还上的情况，那再贷款买房就比较困难，基本上贷不到款了。不过对于第2套房的贷款情况可能会因当地实际情况而有所不同，但如果存在逾期未还贷款且要购买第3套房的话，国家政策刚给停了，不过这也要看当地的实际情况1。
二、有未还清贷款时购买二手房的情况
（一）交易的可行性
贷款未还完的二手房仍然是可以进行交易的，只是在交易过户和后期的手续办理的过程中，相对于没有贷款的二手房，程序会复杂一些，通过中介进行办理的话，可以大大降低风险系数26。
（二）购买风险及防范
（1）风险
由于卖家的房子“有贷在身”，房产还在银行抵押，需要还清尾款才能解押。在这种情况下，中介方常采取让买家支付首付给卖家进行还贷解押的方式。这期间主要风险在于买家帮卖家还清贷款后可能出现：一是卖家对价格反悔；二是在买家已垫资解押房产，但还没有办理过户的这段时间中，房东出现债权债务纠纷；另外就是卖家恶意诈骗26。
房屋公证只能证明交易双方存在着买卖关系，并不表示房屋经过公证之后就归买家所有。在未办理产权过户前，房屋的产权仍属卖家。在此期间，若卖家私自将房屋卖给第三方，房屋的产权就会发生变化；若卖家存在债权，法院将该房产冻结，而买方即便是已经交了房款，也无法维护自己的权益2。
（2）防范措施
在签订购房合同时，务必明确房子的产权状况、解押期限以及违约责任等关键信息，一旦出现问题，可以更容易地取证和维权5。
根据《民法典》规定，可通过预告登记来保障将来实现物权，并防止卖家未经同意就随意处置房产。但需要注意的是，预告登记有一定的期限限制，通常为三个月，因此在此期间内务必完成不动产登记5。
三、特殊情况说明
若借款人负债率过高（所欠贷款金额较多），可能会对申请房贷产生影响，但只要借款人个人信用良好，能够提供足够的资料证明自己具备按时还款的能力，且符合银行或贷款机构提出的其他条件要求，也是可以办到房贷的。如果负债率过高，客户也可以选择先还清一部分债务，然后再去申请房贷3。