一、银行贷款买车利息计算的基础要素
（一）利率标准
银行贷款购车的利率根据贷款期限有所不同：
6个月以内（含6个月）的利率为4.35%；
6个月至1年（含1年）的利率为4.35%；
1至3年（含3年）的利率为4.75%；
3至5年（含5年）的利率为4.75%；
5年以上的利率为4.9%。 不过，实际银行汽车贷款利率会有一定的浮动，不同银行的浮动情况不同，一般是以10% - 50%的基准利率为基础，所以需要前往当地银行咨询具体的浮动情况1。
（二）利息计算的相关因素
贷款金额：贷款金额越大，产生的利息数额通常越高。例如，在相同利率和贷款期限下，贷款20万比贷款10万所产生的利息要多2。
贷款期限：贷款期限越长，利息也就越高。因为借款时间长，资金被占用的时间久，银行收取的利息相应增多2。
还款方式：
等额本息还款法：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。其每月还款额的计算公式为
[
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
𝑛
]
÷
[
(
1
+
月利率
)
𝑛
−
1
]
[贷款本金×月利率×(1+月利率)
n
]÷[(1+月利率)
n
−1]。这种还款方式每月还款额相同，但前期还款中利息占比较大，后期本金占比逐渐增大。例如，贷款金额为10万元，年利率为5.5%，还款期限为3年（36个月），则每月还款额为
[
100000
×
(
5.5
%
÷
12
)
×
(
1
+
5.5
%
÷
12
)
36
]
÷
[
(
1
+
5.5
%
÷
12
)
36
−
1
]
[100000×(5.5%÷12)×(1+5.5%÷12)
36
]÷[(1+5.5%÷12)
36
−1] 2。
等额本金还款法：在还款期内，每月偿还的本金相同，利息逐月递减。每月还款额的计算公式为
(
贷款本金
÷
还款月数
)
+
(
贷款本金
−
已归还本金累计额
)
×
月利率
(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金−已归还本金累计额)×月利率。这种还款方式每月还款额逐渐减少，但前期还款压力较大，随着还款期的推移，每月还款额中的本金逐渐增加，利息逐渐减少。例如，贷款金额为10万元，年利率为5.5%，还款期限为3年（36个月），则第一个月还款额为
(
100000
÷
36
)
+
(
100000
−
0
)
×
(
5.5
%
÷
12
)
(100000÷36)+(100000−0)×(5.5%÷12)，第二个月还款额为
(
100000
÷
36
)
+
(
100000
−
100000
÷
36
)
×
(
5.5
%
÷
12
)
(100000÷36)+(100000−100000÷36)×(5.5%÷12)，以此类推2。
个人信用记录：如果个人信用记录良好，贷款利率可能会相对较低；如果个人信用记录不佳，贷款利率可能会相对较高，从而影响利息的计算2。
二、银行贷款买车利息的计算方法
（一）单利计算
每月利息计算（针对非复利情况）
如果已知年利率，先将年利率换算为月利率，公式为
月利率
=
年利率
÷
12
月利率=年利率÷12。然后每月的利息计算公式为
每月的利息
=
(
贷款金额
×
月利率
)
每月的利息=(贷款金额×月利率)。例如，贷款金额为15万，年利率为5%，则月利率为
5
%
÷
12
≈
0.42
%
5%÷12≈0.42%，每月利息为
150000
×
0.42
%
=
630
150000×0.42%=630元3。
总利息计算（简单利息情况）
总利息 = 贷款金额×年利率×贷款年限。例如，贷款金额10万，年利率4.75%，贷款期限3年，则总利息为
100000
×
4.75
%
×
3
=
14250
100000×4.75%×3=14250元。
（二）复利计算
复利的计算公式为
[
𝐼
𝑛
=
𝑃
(
1
+
𝑟
𝑛
)
𝑛
−
𝑃
]
[I
n
=P(1+
n
r
)
n
−P]，其中
(
𝐼
𝑛
)
(I
n
)是第
(
𝑛
)
(n)期的利息，
𝑃
P是本金，
𝑟
r是年利率，
𝑛
n是一年中的还款次数（例如每月还款一次，
𝑛
=
12
n=12）。假设小李贷款10万元，年利率为6%，每月还款一次，计算第一年的利息：
[
𝐼
1
=
100000
(
1
+
0.06
12
)
12
−
100000
]
≈
6167.78
[I
1
=100000(1+
12
0.06
)
12
−100000]≈6167.78元。可以看出复利计算下利息会比单利计算在前期产生更多的利息支出4。
在实际的银行贷款合同中会详细说明利息的计算方法和各项费用，购车者在签订合同前一定要仔细阅读和理解这些条款4。