一、有工作单位的情况

（一）开具部门与流程

可在雇主单位开具买房贷款收入证明。通常在单位人力资源部提出开收入证明的申请，说明收入证明适用的机构及具体的用途，人力资源部依照公司的收入证明模板开具收入证明，并加盖公章（可为企业公章或人事专用章）。收入证明一般需要含有员工姓名、入职日期、岗位、身份证号、公司联系方式、收入证明用途等信息。也可以找所在单位的财务部开具银行认可格式的收入证明，其中主要包括月收入、工作年限等信息4。

（二）收入证明内容与格式要求

格式要求：

开收入证明要注意必须的格式。

开收入证明必须要盖“鲜章”（收入证明复印是无效的），盖的章必须是单位的财务章或者是单位的公章，而且必须是圆章。

内容要求：

年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。如果开具的是税前收入的话，则需要减除个人所得税后再计为月均收入，减除后的收入必须满足月供加负债的两倍以上，银行一般会要求借款人提供的月收入是其月还款与其他负债之和的两倍以上。

二、没有工作单位的情况

（一）私营业主

需提供工商营业执照、税务登记证、完税证明（连续缴税时间各地规定有所不同）或近六个月的银行存款流水单1。

（二）自由职业者

如果有存款，可以提供存款证明；如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明当事人有持续收入2。

三、特殊情况处理

（一）收入证明不够时

夫妻共同申请贷款：对于已婚的借款人，若其收入证明低于月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。收入证明不足的情况下，银行还会参考家庭的一些其他资产，如大额存款、债券、房产等2。

兼职收入补充：目前很多银行都认可兼职收入，但法律上规定不允许兼职的职业除外，如国企单位职工、军人、公务员。部分银行还设定了兼职不能超出收入50%的限定。也有一些银行一般情况是不认可兼职收入的2。

担保：借款人与担保人对贷款都要承担还款责任，当借款人没有履行债务时，担保人必须在其担保范围内承担担保责任2。

接力贷：有些银行也支持接力贷的方式2。

（二）没有收入证明但有其他资产

若申请人名下有其它房产或者豪车，亦或者是申请人名下存款数较多，这种情况也可以不需要收入证明，但是需要提供较好的财产证明，比如房产证、银行存款单等。另外，公积金贷款是一个可行的选择，无需依赖收入证明，只需提供稳定的公积金缴纳记录，这将为贷款申请提供支持。还可以考虑联合贷款或者找一位信用良好的担保人，他们的收入证明可以增强贷款的稳定性和信誉，帮助申请更容易通过。如果有抵押物或者担保人，那么即使没有收入证明也可以轻松获得贷款4。