买房的贷款方式主要由申请人（购房者）和金融机构（银行或其他贷款机构）共同决定。以下是对购房贷款方式及其决定因素的详细说明：
购房贷款方式
购房贷款主要有以下几种类型：
公积金贷款
商业贷款
组合贷款
贷款方式的决定因素
申请人的贷款资质条件
公积金贷款：申请人需符合当地政策规定的公积金缴纳期限和条件1。
商业贷款：对申请人的收入稳定性、信用状况有较高要求1。
所购买的房屋类型
不同类型的房屋可能有不同的贷款限制，例如普通住房和非普通住房在贷款额度和利率上的差异1。
楼市政策和房贷政策
政府的楼市调控政策和房贷政策会影响贷款额度和利率4。
贷款额度的决定因素
购房贷款的额度通常由银行决定，但主要取决于以下因素：
申请人的贷款资质条件：包括收入水平、信用记录等4。
所购买的房屋：房屋的价格和价值会影响贷款额度4。
楼市政策和房贷政策：政府的调控政策直接影响贷款额度和利率4。
还款方式的选择
除了贷款方式外，购房者还需要选择合适的还款方式，常见的还款方式包括：
等额本息还款法：每月还款额固定，本金和利息逐月递减3。
等额本金还款法：每月还款额递减，本金逐月减少，利息也随之减少3。
选择合适的还款方式应根据个人的收入状况、预期收入变化以及生活负担等因素综合考虑3。
综上所述，买房的贷款方式主要由申请人根据自己的实际情况和金融机构的审核结果共同决定。在选择贷款方式和还款方式时，建议购房者充分了解各种贷款方式的优缺点，并结合自身情况做出明智的选择。