一、房子贷款利息计算相关要素
（一）利率的确定
不同类型贷款的利率有所不同：
商业贷款：
0 - 6个月（含6个月），年利率为4.35%；
6个月 - 1年（含1年），年利率为4.35%；
1 - 3年（含3年），年利率为4.75%；
3 - 5年（含5年），年利率为4.75%；
5 - 30年（含30年），年利率为4.90%。不过，受限购限贷政策影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同，全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5% - 20%；二套房贷款利率普遍上浮10% - 30%2。
住房公积金贷款：五年及以下为2.75%，五年以上为3.25%2。
（二）还款方式影响计算
等额本息还款方式
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变3。
计算公式：每月还款额 = [贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^还款月数]/[(1 + 月利率)^还款月数 - 1]，其中月利率 = 年利率/12，还款月数 = 贷款年限×125。
等额本金还款方式
特点：借款人每月偿还相同金额的本金，但利息随着本金的减少而逐渐减少，每月的总还款额会逐渐减少5。
计算方法：
每月还款本金 = 贷款本金/还款月数；
每月总还款额 = 每月还款本金 + 每月还款利息。每月还款利息的计算是，第一期利息为占用本金额乘贷款利率，将每期偿还的等额年金（即每月还款额）减第一期利息，就是第一期偿还的本金；第二期利息计算，是将第一期偿还的本金从贷款本金总额中减去，得到第二期本金数，再乘贷款利率得第二期的应还利息，以后各期以此类推1。
先息后本还款方式（通常适用于短期贷款或投资性房产）
计算方式：
每月还款利息 = 贷款本金×月利率；
期末一次性还款本金 = 贷款本金5。