一、不同贷款类型金融服务费的一般情况
（一）购车贷款
按贷款金额比例收取
在购车贷款中，4S店收取的金融服务费可能按照贷款金额的3% - 5%来收取，不过这会因车型和品牌有所不同。例如小林想买的汽车价格为30万元，首付比例30%，服务费比例为3%，那么小林要交纳给4S店的金融服务费就是300000×(1 - 30%)×3% = 6300元。但也存在特殊情况，有的4S店可能收取更高比例或者定额收取，金额从2000元到上万元不等。而且，汽车金融服务费在我国并不合法137。
（二）信用贷款（通过贷款中介、贷款公司或者担保公司等机构）
没有统一标准
一般通过这些机构申请信用贷款会收取一定的手续费，但没有一个明确统一的标准。不同的中介或公司可能会根据自己的运营成本、市场竞争情况以及客户的具体情况（如贷款金额、信用状况等）来确定收费金额。例如，有的中介可能报3个点的费用，有的可能报5个点的费用，这里的“点”指的是贷款金额的百分比6。
（三）公积金贷款
特殊情况
办理公积金贷款时不用缴纳金融服务费，仅需缴纳担保费（贷款额度千分之三，最低三百）、房屋评估费（评估价值千分之三，最低三百，最高一千五）4。
二、影响金融服务费金额的因素
（一）贷款金额
成正比关系
通常贷款金额越高，金融服务费的金额可能越高。例如购车贷款按比例收取金融服务费时，贷款30万比贷款10万的服务费肯定要高（在相同比例下）。这是因为金融机构或中介为大额贷款提供服务时，需要承担更多的风险、投入更多的人力物力进行审核等操作，所以会收取更高的费用3。
（二）贷款期限
部分情况存在关联
在购车贷款向银行缴纳服务费时，一般来说贷款期限越长，服务费越高。因为较长的贷款期限意味着金融机构需要更长时间来管理这笔贷款，面临更多的不确定性和风险，同时也需要更多的人力成本来处理相关事务，所以会收取更多的费用3。
（三）金融机构自身成本与盈利目标
运营成本影响
不同金融机构的运营成本不同，包括员工工资、办公场地租赁、设备购置等费用。如果运营成本高，为了达到盈利目标，可能会设置较高的金融服务费。例如一些小型贷款公司，由于没有大银行那样的规模经济优势，可能会收取相对较高的服务费来维持运营和盈利。
市场定位与盈利策略
一些金融机构定位高端市场，提供更个性化、更优质的服务，可能会收取较高的金融服务费。而另一些机构为了占据更多的市场份额，可能会降低服务费来吸引客户。
三、不合理金融服务费的情况
（一）高额比例
远超正常范围
如贷款10万被收2万9服务费，占贷款总额的近三分之一，这是一个极高的比例，这种情况就属于不合理收费。高额的服务费用不仅加重了贷款者的经济负担，还可能影响其他生活开支，甚至导致还款困难2。
（二）不透明收费
未明确告知
金融服务的透明度是保障消费者权益的重要前提。然而，在一些案例中，服务费的数额和计算方式并未得到明确说明，甚至在合同中也被刻意模糊处理。这种不透明的收费方式不仅违反了消费者权益保护的基本原则，也破坏了金融市场的公平竞争环境2。