一、贷款担保的基本概念
贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。在贷款事中风险控制方面，银行对于小额贷款管理成本高收益不明显的情况，担保机构可优化贷中管理流程、分担成本，为小额贷后管理提供个性化服务，免去银行后顾之忧。其法律基础主要体现在担保法、合同法等相关法律法规中，《民法典》中的担保制度及《合同法》相关条款也有涉及，这些法律规定了担保的性质、种类、效力以及贷款双方的权利义务等，旨在保护贷款人的合法权益1。
二、贷款担保的种类
抵押担保：借款人将其合法拥有的不动产或动产作为抵押物，贷款人有权在借款人违约时对抵押物进行处置，以清偿债务。例如房屋、土地、汽车等可作为抵押物。
质押担保：借款人将某些动产（如股票、存款、设备等）交由贷款人保管，作为贷款的担保，贷款人可对质押物进行处置。
保证担保：第三方（保证人）承诺在借款人未能履行还款义务时，代为还款。这种担保方式常见于个人贷款和小企业贷款中2。
三、贷款担保的流程
企业贷款担保流程
申请：企业提出贷款担保申请。
考察：相关方对企业进行考察。
沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。
担保：与企业签定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。
放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。
跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。
解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。
记录：记录本次担保的信用情况，分为正常、不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。
归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档1。
个人贷款担保基本程序（以部分情况为例）
个人咨询：了解相关情况。
个人申请：如填写《个人消费贷款申请书》。
担保受理：担保机构受理申请。
担保调查与审批：对申请进行调查与审批。
签订合同：签订相关合同。
办理反担保手续：按要求办理。
担保收费：收取担保费用。
发放款：发放贷款。
正式承保：担保公司收到贷款银行放款通知后，按合同约定对借款人正式履行保证责任1。
一般担保贷款流程（包含个人与企业）
申请贷款：借款人向金融机构提交贷款申请，包括个人或企业的财务状况、信用历史等材料。
评估信用：贷款机构对借款人的信用进行审核，判断其还款能力。如果借款人的信用不足以获取贷款，机构将要求提供担保。
提供担保：借款人需提供担保物，并完成相关的法律手续，如抵押登记或质押合同的签署。
签订贷款合同：贷款人与借款人就贷款金额、利率、还款期限以及违约责任等签署正式合同，并依据合同进行贷款发放。
审核与放款：贷款机构对提供的担保进行审核，若无误，则按照合同约定发放贷款。
还款及违约处理：借款人按约还款，若借款人未能按时还款，贷款人可依据担保合同追索担保物2。
四、贷款担保相关的正确表述（部分示例）
关于抵押物与质押物的一些规定
在抵押担保中，在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权，并且银行对抵押财产有优先受偿权。而办理质押担保时，出质人必须将质押物的占有权转移给质押权人。例如，用房产做抵押不需要将房产交给银行，但用股票做质押则需要将股票交给贷款人保管24。
保证担保相关
同一债权即有保证，又有第三人提供物的担保，债权人可以请求保证人或者抵押人承担担保责任。
保证人依照相关规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。并且若借款人不履行还款责任，由保证人按约定代为履行13。