一、2024年银行商贷利率计算相关基础信息
（一）基准利率
2024年1月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。这是计算银行商贷利率的重要参考基准，不过实际贷款利率还会根据贷款人资质、贷款金额、贷款期限、还款方式等因素进行综合计算1。
（二）不同借款期限的利率范围（市场预测情况）
根据市场预测：
借款期限在一年以内的利率大致在4.1% - 4.6%之间浮动。
借款一至五年的期限，利率预计会在4.5% - 5.0%之间。
长期贷款（五年以上）的利率则可能在4.7% - 5.2%之间。不过这只是大致范围，具体的利率还会受到借款人的信用记录、收入稳定性以及银行的贷款政策等多方面因素影响2。
二、不同还款方式下银行商贷利率计算
（一）按月等额本息还款
特点
整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的开支1。
计算公式
设贷款本金为
𝑃
P，月利率为
𝑟
r（
𝑟
=
年利率
12
r=
12
年利率
），还款总月数为
𝑛
n。
每月还款额
𝐴
=
𝑃
×
𝑟
×
(
1
+
𝑟
)
𝑛
(
1
+
𝑟
)
𝑛
−
1
A=
(1+r)
n
−1
P×r×(1+r)
n
。
总利息 = 每月还款额
𝐴
×
A×还款总月数
𝑛
−
𝑃
n−P。
（二）按月等额本金还款
特点
本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。如果有提前还款的打算，使用等额本金的方式较为划算1。
计算公式
每月偿还本金=
𝑃
𝑛
n
P
（
𝑃
P为贷款本金，
𝑛
n为还款总月数）。
第
𝑚
m月利息=
(
𝑃
−
𝑃
𝑛
×
(
𝑚
−
1
)
)
×
𝑟
(P−
n
P
×(m−1))×r（
𝑟
r为月利率，
𝑚
m为还款月数）。
第
𝑚
m月还款额 = 每月偿还本金+
第
𝑚
月利息
第m月利息。
总利息=
∑
𝑚
=
1
𝑛
(
𝑃
−
𝑃
𝑛
×
(
𝑚
−
1
)
)
×
𝑟
∑
m=1
n
(P−
n
P
×(m−1))×r。