一、商住房贷款记录对首套房认定的影响
（一）多种情况下的首套房认定标准
贷款已结清的情况
如果商住房贷款已经结清，再贷款买房可能算首套。例如，贷款买过一套商住房，商业贷款已结清，再贷款买房，算第一套134。
若之前贷款买过商住房后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房也算首套134。
其他相关情况
个人名下有两套房的商业贷款记录（包括商住房贷款记录），全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时，算首套134。
个人名下有一套房商业贷款（商住房贷款也算）已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房，算首套134。
夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款（包括商住房贷款），另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例，也可能按首套情况处理134。
夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有商住房贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款，算首套134。
（二）银行审核因素的影响
银行对于购房者会综合考虑多方面因素，商住房贷款记录只是其中之一。银行在审核时，会考虑购房者的还款能力、个人收入情况、有无贷款等。所以即使有商住房贷款记录，如果其他条件符合首套房认定标准，也可能被认定为首套房。但如果因为商住房贷款影响到了个人的还款能力评估或者银行流水等方面，可能会对首套房的认定产生影响，比如导致银行不给予首套房的贷款政策，如首付比例、贷款利率等优惠政策35。