一、车的金融服务费收取相关因素
（一）基于金融机构成本的考虑
业务成本方面
金融机构在提供汽车金融服务时会产生人员成本、设备成本、场地成本等业务成本，这些成本会影响金融服务费的定价。例如，一家大型金融机构在多个城市设有专门办理汽车金融服务的部门，雇佣了众多专业人员进行贷款审批、客户服务等工作，其人员成本较高，在确定金融服务费时可能会将这部分成本考虑进去。同时，如果办公场地位于繁华地段且设备先进，设备和场地成本也会计入服务费计算中2。
贷款或信用卡服务成本方面
金融机构提供贷款或信用卡服务时，需支付给上级金融机构利息、手续费等成本。若从上级金融机构获取资金的成本较高，那么为了保证利润，在向消费者收取金融服务费时可能会相应提高收费标准。比如一些小型金融机构自身资金储备不足，依赖向大型金融机构拆借资金来开展汽车金融业务，拆借资金时产生的利息等成本会转嫁到消费者的金融服务费中2。
（二）市场竞争情况的影响
在汽车金融市场竞争激烈的情况下，金融机构会采用不同的定价策略。
低价竞争策略：部分金融机构为了快速抢占市场份额，可能会降低金融服务费来吸引消费者。例如新进入市场的金融机构，为了在短时间内吸引大量客户，可能会将金融服务费设置得低于行业平均水平。
高价竞争策略：有些金融机构可能以提供更优质、独特的服务为卖点，收取较高的金融服务费。比如某些金融机构能够提供更快速的贷款审批、更灵活的还款方式或者附加的增值服务，从而对金融服务费定价较高。
差别定价策略：金融机构还会根据不同的客户群体、车型、贷款金额、贷款期限等因素进行差别定价。例如对于信用良好、还款能力强的客户可能收取较低的金融服务费；对于高端车型的贷款业务，由于涉及的金额较大且风险相对较低，可能会降低金融服务费以吸引客户；而对于贷款金额较小或者贷款期限较长的业务，金融机构可能会适当提高金融服务费来平衡风险和收益2。
（三）消费者需求和偏好的考量
如果消费者倾向于低利率的贷款或信用卡服务，金融机构可能会降低金融服务费定价来吸引这部分客户。例如，当市场调研发现大多数消费者更关注贷款利率而对金融服务费较为敏感时，金融机构为了满足消费者需求，可能会在保持整体盈利的前提下，降低金融服务费，提高贷款利率竞争力。
相反，如果消费者更倾向于高利率服务，金融机构可能会提高金融服务费定价。但这种情况相对较少，因为高利率服务往往伴随着更高的风险，金融机构需要谨慎权衡2。
二、车的金融服务费常见的收费项目及计算方式
（一）贷款手续费
根据《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规，金融机构收取的贷款手续费应当公示，并且不得高于贷款本金的一定比例。例如，有的金融机构规定贷款手续费为贷款本金的1% - 3%，如果贷款金额为10万元，那么贷款手续费可能在1000元 - 3000元之间1。
（二）贷款利息
按照《中华人民共和国利息法》等相关法律法规，金融机构收取的贷款利息应当合理，并且不得高于一定的利率上限。贷款利息的计算通常基于贷款本金、利率和贷款期限。例如，贷款本金为20万元，年利率为5%，贷款期限为3年，那么每年的利息为20万×5% = 1万元，3年的总利息就是3万元1。
（三）风险管理费
依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，金融机构收取的风险管理费应当与实际风险相匹配，并且不得超过一定的比例。风险管理费的计算会考虑客户的信用状况、贷款金额、贷款期限等因素。例如，对于信用评级较低的客户，金融机构可能会收取较高比例的风险管理费；而对于信用良好的客户，风险管理费可能较低或者不收取。具体比例因金融机构而异，有的可能设定为贷款本金的0.5% - 1.5%左右，如果贷款本金为15万元，风险管理费可能在750元 - 2250元之间1。
三、关于车的金融服务费的合法性
目前存在争议，部分观点认为根据相关规定汽车金融服务费并不合法。
根据《汽车销售管理办法》规定，“经销商应当在经营场所以适当形式明示销售汽车、配件及其他相关产品的价格和各项服务收费标准，不得在标价之外加价销售或收取额外费用”，汽车金融服务费可能被视为标价之外的额外费用，这种情况下是不合法的5。
但是在实际操作中，仍有金融机构在收取金融服务费，一些消费者在办理汽车贷款业务时也默认了该项收费。并且不同地区、不同金融机构对于金融服务费的收取情况和解释也存在差异。