有房贷是否可以贷款装修
一、可以申请装修贷
有房贷是可以申请装修贷的。指定用途的装修贷申请的必要条件之一就是申请人名下需要有房产，即便房产有按揭也没有关系，提供相应的房产凭证就可以申请装修贷。不过，和其他银行贷款一样，装修贷会审核借款人的征信及资质。装修贷的征信要求一般比较高，大致有以下几个方面：
信用卡使用率不能太高；
负债不能太高，负债高低取决于认定收入，一般要求负债月还款不能超过收入的75%；
贷款笔数不能太多，有多笔网贷小贷容易拒贷；
当前无逾期未还，历史无习惯性逾期。
满足征信要求后还有资质要求，资质要求主要是对房产的要求，一般都允许房产有按揭在还。最后就是装修贷的类型，一般的定向装修性贷款都是以分期卡的形式发放的，发放后需要特定POS机才能刷出来，一般需要装修公司注册的POS机；非定向性的贷款则大都是自主支付，也就是钱可以自己用，但有部分银行会要求用款后上传贷后消费凭证。 1
二、需要考虑的因素
（一）收入能力
还款能力评估
房贷对一般人而言是比较大的负担，再加上装修贷的话收入不一定能达标，如果想要办理需要事先衡量自己的收入能力。因为银行在审批装修贷款时，会考虑借款人的还款能力，尤其是当借款人已有房贷负担时，银行会更加严格地评估借款人的负债情况。
例如，如果一个人的月收入为10000元，房贷月还款为5000元，按照负债月还款不超过收入75%的要求，其装修贷月还款最多为2500元。如果装修贷月还款额超过这个标准，可能就难以获批。 2
提高额度的办法
在房贷没有还清的情况下，在银行再申请贷款时，银行会根据申请人现在的收入和房贷月按揭来看个人的还款能力好不好。如果申请人的信用记录良好，并且能提供有力的高收入证明，提高贷款额度是有可能的。
比如，一个人有房贷在还，但他能够提供额外的收入来源证明（如兼职收入、租金收入等），并且信用良好，银行在审核装修贷时可能会给予较高的额度。 2
（二）贷款额度和利率
额度方面
房贷会影响装修贷款的审批额度。如果房子价值比较大，贷款额度也比较多，可以申请转按揭，这样可以多贷出一部分用于装修；也可以自己筹钱或找垫资公司或担保公司先把房贷余额还清，再用房子做抵押申请装修贷款。
对于申请房屋装修贷款，贷款额度一般不超过装修合同价值总额的80%；如果是无抵押的装修贷款，由于风险较高，额度可能相对较低，这种贷款主要针对房贷还有一点尾巴的人士，而且利率会有点高。银行会根据借款人和保证人（如果有）的信用等级确定贷款额度。 3
利率方面
房贷年利率在3.65% - 4.9%之间，是市面上比较划算的抵押贷款。而装修贷款的年化利率是4.99% - 7.25%，虽然是信用贷中较低的产品，但比房贷的利率高。
所以从利率角度看，装修贷成本相对较高。如果用装修贷款还房贷是不划算的，因为装修贷利息比房贷高，并且如果装修贷款不用于实际装修，是有可能会被银行要求强制提前还款的。 4