一、房贷审批时间的一般范围
房贷审批下来所需的时间有较大的波动范围。
较快的情况：
一般来说，如果申请人的各项条件非常理想，银行可能在5个工作日内就给出审批结果。例如，申请人信用记录极佳、收入稳定且工作单位信誉良好、提交的申请资料完整准确，并且贷款金额不大、贷款类型为常规类型，同时银行当时业务量不大、审批流程顺畅时，就可能快速审批通过4。
通常情况
正常情况下，大多数银行的房贷审批时间可能在7 - 14个工作日左右。这期间银行需要对申请人的信用状况、收入水平、还款能力等进行评估，还要对房屋价值进行评估和产权调查等工作4。
较长时间的情况
有些情况下，房贷审批可能需要几个月的时间。如果申请人的财务状况复杂，例如存在多笔债务、收入来源不稳定或者信用记录有瑕疵（如逾期还款记录、欠款未清等情况），银行可能会进行更深入细致的调查和审核，导致审批时间延长。此外，如果涉及大额贷款或者特殊类型的贷款（如组合贷款、涉及抵押物复杂情况等），审批流程也会更加严格和耗时，可能需要1 - 3个月甚至更久2。
二、影响房贷审批时间的因素
（一）申请人自身因素
1. 信用状况
良好的信用记录对加快审批速度至关重要。如果申请人信用分数高，有按时还款的历史，银行对其还款能力和信用可靠性有信心，审批会相对迅速。反之，若有不良信用记录，如信用卡逾期、贷款逾期等，银行需要更多时间来评估风险，审批时间就会延长。例如，一个信用记录有多次逾期的申请人，银行可能会要求提供更多的还款能力证明或者进行更深入的信用调查12。
2. 收入与工作稳定性
稳定的工作和足够的收入水平是银行考虑的重要因素。如果申请人有稳定的工作，如在知名企业或事业单位工作多年，且收入能够轻松覆盖房贷还款额的两倍以上，银行会更倾向于快速审批。而工作不稳定（如频繁跳槽或者从事临时性工作）、收入波动大的申请人，银行会担忧其还款能力，可能需要进一步核实收入来源等情况，从而延长审批时间12。
3. 负债情况
申请人的负债情况会影响房贷审批时间。如果负债过高，例如除了房贷外还有多笔其他大额贷款或信用卡欠款，银行会谨慎评估申请人的还款能力，可能需要更多时间来权衡是否批准贷款以及确定贷款额度，这可能导致审批时间变长。
（二）申请资料因素
1. 完整性
确保申请资料完整是加快审批的关键。完整的资料包括身份证、户口本、结婚证（如有）、收入证明、银行流水、购房合同等。如果资料不齐全，银行会要求补充，这会导致审批流程中断，从而延长审批时间。例如，若缺少收入证明，银行无法准确评估申请人的还款能力，就不会继续进行审批，直到收到完整的收入证明文件2。
2. 准确性
申请资料中的信息必须准确无误。如果存在信息错误，如姓名拼写错误、身份证号码错误、收入金额填写错误等，银行需要核实和纠正，这也会拖延审批进度。
（三）房屋相关因素
1. 房屋价值评估
银行需要对房屋价值进行评估，以确定贷款额度。如果房屋评估过程中出现问题，例如评估价值与申请贷款金额不符（如申请贷款过高而房屋评估价值较低），银行可能会重新评估或者要求申请人调整贷款金额，这会增加审批时间。
2. 产权调查
产权调查也是房贷审批中的一个环节。如果房屋产权存在争议、抵押、查封等情况，银行需要深入调查情况并确定是否影响贷款发放，这会使审批时间延长。
（四）银行相关因素
1. 银行的业务量
在业务繁忙时期，如购房旺季或者银行自身有大量贷款业务积压时，房贷审批速度可能会变慢。因为银行的工作人员需要处理大量的申请，可能无法及时对每一个申请进行审核。
2. 银行内部审批流程
不同银行的内部审批流程可能存在差异。有些银行的审批流程较为繁琐，需要经过多个部门和层级的审核，这就会导致审批时间较长；而有些银行审批流程相对简洁高效，审批时间就会相对较短。