银行贷款与担保公司
一、不一定需要担保公司
在银行贷款并不一定需要担保公司。银行贷款是否需要担保公司取决于多种因素，具体如下：
贷款类型：
信用贷款：当办理信用贷款时，是确定不用担保公司担保的，主要依据借款人自身的信用状况，如个人或企业的信用记录、信用评分等，只要能够提供充足的经济收入、资产财力方面的资料来证明个人或企业拥有足够的偿还能力就行，不需要额外的担保公司担保。例如，一些银行推出的针对优质客户（如公务员、大型企业员工等）的信用贷款，凭借稳定的收入和良好的信用即可获得贷款，无需担保公司介入。这种情况下，银行主要通过对借款人的信用评估来控制风险。
抵押贷款：如果借款人能够提供足额且符合银行要求的抵押物（如房产、土地等），并且抵押物的评估价值能够覆盖贷款金额，还款能力也正常，银行可能认为风险可控，不需要担保公司担保。例如，借款人以价值较高且易于变现的房产作为抵押申请贷款，房产价值远远高于贷款金额，银行可能直接批准贷款而无需担保公司。
借款人资质：
资信条件好：如果借款人的资信条件比较好，例如具有稳定的收入来源、良好的信用记录、较低的负债率等，银行可能不会要求担保公司担保。例如，大型企业由于其财务状况稳定、经营业绩良好、信用评级较高，在向银行申请贷款时，银行基于对企业的信任和其自身较低的风险水平，通常不会要求担保公司介入。
资料全面：贷款申请人提供的资料越全面，个人或企业资质越好，通过审批的概率就会越大，而且也无需提供担保公司担保。例如，企业申请贷款时能够提供完整的财务报表、经营计划、税务记录等详细资料，有助于银行全面评估风险，可能不需要担保公司担保。
二、需要担保公司的情况
在以下几种情况下，银行可能会要求借款人寻找担保公司：
抵押物不足：
当借款人的抵押物价值不够或缺乏抵押物的时候，导致需要借款的额度不够，银行可能要求担保公司担保。例如，借款人想要借款100万，但抵押物的评估价值只有80万元，抵押额度最高只能贷款80万，这个时候就可能需要找贷款担保公司帮助担保，以获得100万的额度。
资料不足：
开具文件不够、财产证明资料不足等情况时，银行可能要求担保公司担保。例如，借款人借款时需要提供公司经营的流水情况、财产情况等，但是这些证明无法开出来，这个时候就可以找贷款担保公司帮助担保，获得贷款。
资质不够：
征信记录中出现不良记录，包括逾期、违约、呆账等记录，或者借款人资质条件不够好（如经营不稳定、负债率过高等），出于风险考虑，银行不予借款，借款人找到贷款担保公司帮助担保，银行的风险就可以得到转移，借款人就能获得贷款。例如，个体经营者的征信记录中有多次逾期情况，直接向银行申请贷款可能被拒，担保公司介入后，若能提供反担保措施并让银行认可其风险控制能力，借款人就有机会获得贷款。
三、担保公司的作用
担保公司在银行贷款过程中具有以下作用：
对借款人的作用：
协助准备资料：担保公司会根据银行的要求，将银行方需要的个人或企业资质相关证明文件进行整理，然后交给银行去审核，减轻借款人的负担，尤其对于不熟悉贷款流程和要求的借款人来说，这是很有帮助的。
提供融资方案：对于中小企业主来说，在办理贷款时，担保公司可以根据不同的企业情况，提供不同的融资方案，节省借款人自己查询适合的贷款类型、准备贷款需要的相关资料的时间。
提高贷款额度：无论是抵押贷还是信用贷款，借款人自行申请的额度可能有限，担保公司的授信能够让银行方给予更高额度的贷款，为企业或个人提供更多的资金。
对银行的作用：
风险转移：在中小企业或个人无法承担还款时，银行可以找贷款担保公司要求还款，代替了借款人的还款，大大降低了银行不良贷款的风险。
简化手续：担保公司介入后，银行不用去办财产抵押等复杂手续，放款手续相对简单，只需要签订一个贷款合同和一个保证合同即可。同时，担保公司会对借款人进行审查，相当于在银行审查的基础上又增加了一道风险控制环节，银行更容易接受借款人的贷款申请。
贷后管理协助：在某种程度上，贷款担保公司帮助借款人还款之后，其还款额再由自己去找借款人要求还款，相当于银行将贷后催债的业务部分外包给了贷款担保公司，有助于银行的贷后处理和风险化解。