一、影响车贷12万3年利息的因素
车贷利息的计算需要考虑多个因素，主要包括贷款利率和还款方式。不同的车贷机构（如银行、汽车金融公司）提供的贷款利率有所差异，还款方式也会影响最终的利息数额，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。
（一）贷款利率
银行车贷
银行车贷利率一般以同期人民币贷款基准利率为参考，在此基准上浮动3% - 10%。例如建设银行，1 - 5年年利率为4.75%（以这个为参考计算车贷3年的利率情况）。不同银行的利率可能会有所不同，像中国银行、工商银行等都有各自的车贷利率政策。如工商银行1 - 3年（含3年）车贷利率有其特定的计算方式（参考之前利率情况）等。
汽车金融公司
汽车金融公司的利率是根据借款人还款能力、信用情况、工作单位性质等综合评估后确定，具体贷款年利率在8% - 12%之间浮动，借款人综合资信条件越好利率越低。
（二）还款方式
等额本息
这种还款方式每月月供金额固定，其中每月还款本金逐月递增，利息逐月递减。计算公式为：总利息 = 分期数×[贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^分期数]÷[(1 + 月利率)^分期数 - 1]-贷款本金。其中符号“^”代表乘方计算。
等额本金
这种还款方式每月偿还固定的本金，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，其中每月利息会随着还款本金减少逐月递减。计算公式为：总利息=(分期数 + 1)×贷款本金×月利率÷2。
二、不同情况下的利息计算示例
（一）银行车贷
假设年利率为4.75%，等额本息还款
首先将年利率4.75%换算为月利率，月利率 = 4.75%÷12≈0.396%。
贷款本金12万，分期数36个月（3年）。
根据等额本息利息计算公式：
总利息 = 36×[120000×0.00396×(1 + 0.00396)^36]÷[(1 + 0.00396)^36 - 1]-120000≈8989.94元。
假设年利率为4.75%，等额本金还款
月利率 = 4.75%÷12≈0.396%。
根据等额本金利息计算公式：
总利息=(36 + 1)×120000×0.00396÷2 = 8787.5元。
（二）汽车金融车贷
假设年利率为8%，等额本息还款
月利率 = 8%÷12≈0.667%。
按照等额本息利息计算公式：
总利息 = 36×[120000×0.00667×(1 + 0.00667)^36]÷[(1 + 0.00667)^36 - 1]-120000≈15373.1元。
假设年利率为8%，等额本金还款
月利率 = 8%÷12≈0.667%。
根据等额本金利息计算公式：
总利息=(36 + 1)×120000×0.00667÷2 = 14800元。
综上所述，车贷12万3年的利息数额在不同的贷款利率和还款方式下有所不同，在选择车贷时，要综合考虑这些因素，根据自己的实际情况做出合适的选择。