一、选择合适的银行

在选择银行时，要综合考虑利率、贷款期限、还款方式等因素。通常来说，大型国有银行和商业银行是比较好的选择，因为它们的利率较低，还款方式较多样化2。

二、准备贷款所需材料

不同银行对于贷款所需材料的要求可能有所差异，但一般来说，需要提供以下材料：

身份证明材料：身份证、户口簿或有效居住证明等26。

婚姻状况证明：已婚者需要提供结婚证明等相关材料16。

收入证明材料

收入流水证明：如工资流水等，以证明自己有稳定的收入来源，具备还款能力1。

工作单位证明：能表明自己的工作岗位、收入情况等信息1。

资产证明：例如房产证明、车辆证明等，用于体现自己的经济实力1。

个人征信报告：银行会根据征信报告评估借款人的信用状况，信用良好者更容易获得贷款2。

三、规划贷款用途

贷款用途可以是购买房屋、购买车辆、创办企业等，但必须要有合理的计划和预算，并且要向银行说清楚贷款20万的具体用途，最好是有相应的证明文件，如购货合同等126。

四、选择贷款方式

（一）信用贷款

如果借款人资信状况比较好，例如是公务员、五百强企业高管、老师、医生等优质岗位从业者，可以考虑银行信用贷款。银行信用贷款正规安全，贷款额度也相对较高，并且利率较低。但是，银行信用贷款的缺点是审批流程长，需要较多的证明材料，并且对于借款人的征信要求较高，如果借款人信用不良或者收入不稳定，可能会导致贷款被拒3。

（二）抵押贷款

如果名下存在高价值易变现的资产，比如汽车或者房屋，可以考虑办理抵押贷款。自有房屋且房屋价值在30万之上就可以在银行办理到20万的抵押贷款，一般来说，抵押贷款额度在抵押物价值的60% - 80%。不过，抵押贷款存在一定风险，比如当还款困难时，抵押物可能会被银行或者金融机构拍卖或收回356。

（三）担保贷款

如果个人资质状况不良，想借20万，可以考虑担保贷款。需要提供优质的担保人或者担保机构，同时需确保自身有偿还贷款本息的能力。担保贷款审批放款速度较长，一般在1 - 2个工作日即可完成，且贷款利率较低。需要注意的是，担保贷款一旦逾期，可能会导致担保人被追偿债务。此外，在选择担保机构时，一定要留意担保机构的资质以及收费情况3。

五、选择还款方式和期限

银行通常提供等额本息和等额本金两种还款方式。

等额本息：每月还款金额相同，但还款总额较多。

等额本金：每月还款本金相同，但还款总额较少。 可以根据自己的收入情况和还款能力来选择合适的还款方式。还款期限也需要根据实际情况来调整，通常来说，还款期限越长，每月还款金额越低，但利息支出也会增加2。

六、等待贷款审批结果

银行会对贷款申请进行综合审查，包括对个人的信用状况、收入状况和还款能力进行评估。在等待审批结果期间，可以随时与银行保持联系，了解审批进展情况。一旦贷款审批通过，就可以按照银行的要求签署贷款合同，并按时偿还贷款2。