房贷贷款方式分类
一、按资金来源和性质
住房公积金贷款
由住房公积金管理中心提供。职工必须缴存住房公积金，并且符合相关规定才有资格申请。其优势在于利率通常低于商业贷款，能为购房者节省利息支出。例如，它是一种政策性的住房公积金所发放的委托贷款，缴存住房公积金的职工在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以所拥有的产权住房为抵押物，可向银行申请住房公积金贷款3567。
商业性个人住房贷款
由商业银行提供信贷资金发放的自营贷款。银行会根据借款人的信用状况、还款能力等来确定贷款金额和利率。这种贷款方式相对灵活，没有公积金缴存的限制，适合不符合公积金贷款条件或者公积金贷款额度不足的购房者。比如，一些自由职业者可能无法缴存公积金，就只能选择商业性个人住房贷款367。
组合贷款
这是将住房公积金贷款和商业性个人住房贷款组合起来的贷款方式。购房者既能享受公积金贷款的低利率优惠，又能通过商业贷款补充公积金贷款额度不足的部分，从而获得更高的贷款额度以满足购房资金需求。例如，一个购房者公积金贷款额度最高为50万，但购房需要贷款80万，就可以申请30万的商业贷款与50万的公积金贷款组合起来的组合贷款567。
二、按还款方式
等额本息还款法
适合收入稳定人群。在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。由于每月还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，便于家庭根据自己的收入情况确定还贷能力。不过，这种方式本金归还速度较慢，支付的总利息较多。例如，贷款100万，贷款期限30年，按照一定利率计算，每月还款额固定，前期利息占比较大，本金占比较小，随着时间推移，本金比重逐月递增、利息比重逐月递减24。
等额本金还款法
适合收入较高的群体。将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息。初期由于本金较多，还款额在初期较多，随后每月递减。这种方式的好处是初期偿还较大款项可减少利息的支出。例如同样贷款100万，30年期限，前期还款压力较大，但总利息支出比等额本息还款法少，随着还贷年份的增加，还款负担逐渐减轻24。
分阶段性还款法
比较适合年轻人，尤其是刚参加工作、手头资金紧张的人群。这种还款方式允许客户有3 - 5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了宽限期后，随着收入提高、经济基础夯实，还款会提高步入正常的还款方式2。
三、按贷款期限
短期贷款
贷款期限在1年以内（含1年）。这种贷款期限较短，一般购房者较少选择这种期限的房贷，可能更多用于特殊情况，如临时资金周转用于短期支付部分房款等情况3。
中期贷款
贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）。对于一些购房资金有一定基础，但又不想背负太长贷款期限的购房者可能会选择这种期限的房贷3。
长期贷款
贷款期限在5年（不含5年）以上。大多数普通购房者选择的房贷期限为长期，如常见的20年、30年期限，这样可以减轻每月还款压力，但总利息支出相对较多3。