商贷的房子抵押贷款情况
一、有商贷的房子可以抵押贷款
有商贷的房子是可以进行抵押贷款的，但在不同情况下有不同的要求和限制：
银行二次抵押情况
若房子是在银行按揭贷款（商贷）买的，可进行二次抵押，但用于二次抵押的房子往往要是市场价值较高的住房和商品用房，并且个人房屋进行二次抵押要求必须是现房。不过，有不少银行对这种有贷款的房子的抵押申请是直接拒绝的。如果要将有商贷的房子进行抵押，最好先了解各银行的相关要求，例如有的银行规定要进行二次抵押的话，必须在本行进行申请。而且根据相关规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照抵押权登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿3。
先结清商贷再抵押情况
也可以选择先将商贷全部结清，然后再进行抵押。这样在操作上可能会更顺利一些，避免一些银行因房屋已有贷款而拒绝抵押申请的情况。
二、进行抵押贷款时需考虑的因素
房屋价值相关
价值评估：银行会根据抵押物（有商贷的房子）的价值、变现能力、市场风险等因素进行评估，以确定贷款金额和利率。抵押物价值的评估通常会参考市场行情、周边环境、房屋年龄、房屋面积等多个因素。所以借款人在选择用有商贷的房子进行抵押时，需要充分了解抵押物的价值风险，以降低贷款风险2。
贷款额度：如果是二次抵押，贷款额度会受到限制。一般是根据房屋的剩余价值来确定，并且不同银行可能会有不同的计算方式和比例限制。
还款能力相关
个人资质审核：想要用有商贷的房子进行抵押贷款，个人资质很重要。例如，在银行没有其他的任何贷款，也没有给别人做担保人；之前信用卡还款或者是房贷（商贷）还款，没有出现过逾期的现象；有稳定的工作或者是经济收入等条件。只有满足这些条件，才有可能申请成功抵押贷款。因为银行需要确保借款人有足够的还款能力，以降低自身的风险5。
贷款期限与还款能力匹配：商住贷款（若涉及商住性质的商贷房抵押）的贷款期限通常较长（一般为3 - 10年），在这段时间内，借款人需要按时还款，以避免逾期。然而，由于市场环境、经济状况等因素的变化，借款人可能会面临还款能力不足的风险。所以在选择抵押贷款时，要充分评估自己的还款能力，确保能够按时还款，避免贷款逾期带来的负面影响2。
其他相关因素
利率波动风险：贷款利率受市场环境、银行政策等因素的影响，可能会发生波动。在选择用有商贷的房子进行抵押时，借款人需要关注贷款利率的变动，以确保在贷款期间能够享受较低的利率，降低还款成本2。
审批流程风险：抵押贷款的审批流程相对较为复杂，需要经过银行的审慎评估和审批。在这个过程中，借款人需要提供相关的贷款申请材料，如身份证明、收入证明、抵押物证明等。所以借款人需要充分了解贷款审批流程，以确保顺利获得贷款2。