房屋贷款条件要求
一、一般共性要求
（一）借款人主体资格
年龄与民事行为能力
借款人需是年满18周岁（部分银行要求年满20或22周岁等情况也存在） - 60周岁（有些银行放宽到65周岁）的具有完全民事行为能力的自然人。如具有合法有效的身份证明，像身份证等，这是证明其主体资格和身份的基本依据12346。
户籍与居留身份
具有城镇常住户口或有效居留身份，这能保证借款人在本地有相对稳定的居住状态，方便银行对借款人进行管理和风险评估2。
（二）还款能力
收入稳定性
有稳定的职业和收入来源是重要条件。例如有固定工作单位开具的收入证明，工资单、纳税单等也可作为辅助证明材料。一般要求月收入是月还款额的2倍以上，以确保有足够的能力偿还贷款本息234。
经济状况
有稳定的经济收入、有偿还贷款本息的能力，整体经济状况良好，无过多负债影响还款能力。银行可能会审查借款人的整体资产负债情况，如是否有其他大额债务等1236。
（三）购房相关
购房合同或协议
具有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议，这明确了贷款的用途是用于房屋相关事务，并且是银行发放贷款金额确定等的依据之一124。
首付款
申请贷款时要有一定比例的自有资金支付首付款。例如，一般情况下，首套房需有不低于购房价款20% - 30%的自有资金（90平米以下房屋可能降至20%），二套房首付比例更高，具体比例根据各地政策和银行要求有所不同12。
（四）信用状况
信用记录良好
个人信用良好，无不良信用记录，如逾期还款、欠款不还等情况。银行会查询借款人的征信报告，查看其在其他金融机构的信用表现，包括信用卡还款情况、其他贷款的还款情况等。在一些银行的评分体系下（如招商银行），需要拥有较高的综合分数45。
二、抵押担保相关要求
（一）抵押物
房产要求
抵押房产需产权明晰，无抵押、无限制转移等情况。如果是二手房，房龄一般不超过20年（部分银行对房龄要求更严格，如10 - 15年等），房产要能在市场上流通交易，例如有房屋产权证的住房或商业用房等23。
对于区域可能有要求，如有的要求最好为市内六区、塘沽等特定区域，并且借款人及其配偶名下第二套住房或亲属留宿房屋人均面积（含留宿人）大于10平米等特殊情况也存在3。
（二）质押或保证
质押物
有贷款行认可的资产进行质押，例如银行存单等可以作为质押资产，质押资产的价值需要符合银行的相关规定1。
保证人
有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。保证人需要具备良好的经济实力和信用状况，当借款人无法偿还贷款时，保证人要承担代偿责任1。