一、房子未供完贷款的不同情况分析

（一）房屋二次抵押贷款

部分银行允许二次抵押：如果是申请房屋二次抵押贷款，房贷没有还清是可以进行的，但需要注意以下几点：

抵押贷款的额度：贷款机构会根据房屋评估的价值和原有房贷的余额来确定抵押贷款的额度，通常情况下，抵押贷款的额度不会超过房屋评估价值的70%3。

还款能力：申请抵押贷款时需要证明自己有足够的还款能力，即贷款本金和利息的还款能力。如果原有房贷还款压力较大，申请抵押贷款可能会面临较大的还款压力3。

风险评估：抵押贷款需要承担一定的风险，如果还款能力出现问题，可能会导致房屋被拍卖或者被贷款机构收回。因此，在申请抵押贷款前需要进行详细的风险评估和财务规划3。

部分银行不接受二次抵押：就目前各行规定来看，很多银行都不接受为个人办理房屋二次抵押业务。所以只有在贷款全部还清之后，借款人才有申请房屋抵押贷款的可能1。

（二）信用贷款

满足条件可申请：如果借贷人还款能力较强，并且具有稳定的工作和收入，个人信用良好的话，即使房子还没供完，也是可以再次向银行申请信用贷款的，通常贷款额度在借贷人月收入的5 - 10倍左右。不过，根据有关规定，银行要求借贷人的原月还款额度加上现月还款额度的总和不得超过家庭总收入的50%，如果借贷人负债率过高，想要再次申请贷款就会比较困难，具体情况还需借贷人结合自身实际情况来考虑6。

（三）再次购房贷款

商业贷款：

已有房贷未还清：如果之前的贷款是房贷或车贷（均是按揭贷款），没有逾期还款记录，再买房是第一套或第二套可以贷款。第二套首付款比例会提高（如50%），利率享受不到优惠。如果原有贷款是其他贷款且逾期没还上，那就贷不到款了；对于第三套房子，国家政策限制，很多情况下不能贷款，但也要看当地的实际情况2。

考虑负债率等因素：有贷款未还清也可以申请贷款买房。只要所欠贷款金额不是特别多，那借款人的负债率就不会很高，对借款人申请房贷也就不会有什么影响。即便贷款所欠金额较多，使得借款人的负债率比较高，也不代表借款人办不了房贷。只要借款人个人信用良好，能够提供足够的资料证明自己具备按时还款的能力，且符合银行或贷款机构提出的其他条件要求，那也是可以办到房贷的。而负债率过高，客户也可以选择先还清一部分债务，然后再去申请房贷4。

公积金贷款：

首套公积金贷款未还清：如果首套房使用公积金贷款且贷款还没有还清，是不能使用公积金再次贷款买房的。

首套非公积金贷款未还清：如果首套房属于银行商贷的，是可以使用公积金贷款购买第二套房的6。