银行与贷款人签订合同时

银行与贷款人签订合同时的注意事项

一、贷款人的注意事项

（一）核实银行相关信息

核实银行商业信息：在签订贷款合同前，贷款人应仔细核实贷款银行的商业信息，包括银行是否具有按照约定贷款的能力及信誉，其贷款发放情况具体如何等。例如，如果一家银行经常出现贷款逾期到账的情况，那么可能会对贷款人的后续计划产生冲突14。

（二）仔细校对合同内容

贷款基本信息：

贷款金额：确保合同中约定的贷款金额准确无误，这是贷款人能够获取的资金数量的明确约定，关系到贷款人的资金使用计划2。

贷款期限：明确自己应该在多长时间内还款，这会影响还款计划和资金安排，例如是短期贷款还是长期贷款2。

贷款利率：仔细确认贷款利率，这直接决定了贷款人需要支付的利息成本，不同的利率计算方式会导致还款金额的差异2。

还款方式：如分期付款、等额本息还款等还款方式需要明确，不同的还款方式下每期还款金额和还款压力有所不同2。

合同条款和条件：

贷款的申请、审批、发放、回收等各个环节的条款和条件都要认真查看，例如贷款审批需要满足哪些条件，发放贷款的流程等2。

利息、滞纳金、提前还款等费用和责任也要明确，了解提前还款是否有额外费用，逾期还款产生的滞纳金如何计算等2。

合同期限和终止条件：

贷款的期限、还款期限、提前还款期限等需要准确把握，这有助于贷款人规划资金的使用和偿还时间2。

明确合同的终止条件，例如在何种情况下银行有权终止合同，贷款人自己是否有权利提前终止合同等2。

违约责任和争议解决方式：

了解贷款人违反合同的责任和义务，例如逾期还款会面临哪些处罚等，同时也要关注银行违反合同的责任和义务，如未按时足额发放贷款的责任2。

明确争议解决的方式，如协商、调解、仲裁、诉讼等，以便在出现争议时知道如何处理2。

其他约定内容：

贷款人的资格条件需要确认，例如是否需要满足特定的身份、收入等条件2。

贷款的用途是否有明确规定和限制，以及贷款的保密等相关约定也要留意2。

（三）合同留存与贷款发放

留存合同副本：为了方便后续的查看以及其他用处，贷款人在与银行签订贷款合同时可以索要一份合同进行留存，因为双方签订贷款合同后，合同的效力及于合同双方14。

关注贷款发放情况：

按时发放：银行应按照合同约定按时发放贷款，若出现延期发放贷款的情况，对于一些有特定资金使用计划（如购房用于支付房款等）的贷款人可能会导致后续合同（如购房合同）的违约，遇到这种情况贷款人有权追究银行的违约责任14。

足额发放：要注意贷款是否足额发放，存在银行流动资金不足等情况时可能无法足额发放贷款，这也是银行违约的一种表现，贷款人应知晓自己的权益并进行追究14。

二、银行的注意事项

（一）审查贷款人资质

信用状况审查：银行需要审查贷款人的信用记录，包括是否有逾期还款、欠款不还等不良信用行为，以此评估贷款人的还款能力和信用风险。

收入稳定性审查：核实贷款人的收入来源是否稳定，例如有稳定的工作、经营收入等，确保贷款人有足够的资金流来偿还贷款。

负债情况审查：了解贷款人的现有负债情况，若负债过高，可能会影响其还款能力，增加银行的贷款风险。

（二）确保合同条款合规合理

合法合规性：合同的条款和条件应当符合法律法规的规定，不能存在违反法律法规强制性规定的条款，例如贷款利率不能超过法定上限等。

合理性：条款要符合市场惯例和公平原则，例如还款方式的设置要合理，不能对贷款人造成过度的还款压力而不合理地增加银行收益。

（三）明确风险防控措施

抵押物评估与管理（如有抵押物）：对于有抵押物的贷款，银行要准确评估抵押物的价值，确保抵押物足以覆盖贷款金额，并且要建立有效的抵押物管理机制，防止抵押物价值贬损或出现产权纠纷等情况。

违约风险应对措施：明确在贷款人出现违约行为（如逾期还款、不还款等）时银行可以采取的措施，如收取滞纳金、处置抵押物（如果有）、将违约信息上报征信机构等。