一、房贷担保贷款涉及的征信查询对象
（一）借款人的征信查询
常规情况
在房贷担保贷款中，银行或贷款机构通常会查询借款人的征信。这是因为借款人是贷款的主体，其征信记录能够反映出借款人的信用历史、还款能力以及还款意愿等重要信息。例如，征信报告中的信贷交易记录可以显示借款人之前是否有按时足额偿还贷款的情况，基础信息部分可以提供身份相关的信息用于核实借款人身份等。通过查看借款人的征信，贷款机构可以判断借款人是否具备按时足额偿还房贷的能力，从而决定是否批准贷款申请。如果借款人的征信记录不良，如存在多次逾期还款、欠款未还等情况，可能会导致房贷申请被拒或者需要承担更高的利息支出等不利结果。
特殊情况（夫妻购房等）
若为夫妻共同购房，一般银行会查询夫妻双方的征信。这是因为在还款时，夫妻双方是共同还款人，双方的信用状况都会对房贷的偿还产生影响。例如，如果一方的征信有问题，可能会影响到整个房贷的审批结果。即使房产证只写一方的名字，但只要是夫妻关系且涉及到房贷这种大额贷款，银行出于风险评估的考虑，往往会查看双方的征信。
（二）担保人的征信查询
担保人信用状况的重要性
担保人在房贷担保贷款中承担着连带责任。这意味着一旦借款人无法依约按时偿还房贷，担保人需承担相应的还款责任。所以，银行或贷款机构会查询担保人的征信。通过查看担保人的征信报告，可以了解担保人是否有足够的信用和能力履行担保义务。例如，银行会查看担保人的征信报告里是否有不良记录，像信用卡透支未还、信贷或担保逾期等情况。只有担保人的个人信用良好，银行才会考虑其担保资格。同时，银行还会根据担保人提交的资料评估其资产财力，以及查看担保人征信上体现的信贷情况、负债率等，确认担保人拥有偿还贷款的能力，才会同意其作为担保人。如果担保人的征信报告中有不良记录，哪怕其有再多的资产财力，银行/贷款机构恐怕也很难同意其为房贷担保。而纵使担保人的信用良好，要是名下债务颇多，本身还贷能力就很一般的话，银行/贷款机构也不一定会答应其为房贷担保。