一、准备申请材料
基本资料
本人身份证、户口簿等身份证明材料，这是确认个人身份的基本依据2。
填写贷款申请表，提供工资收入证明，例如由工作单位开具的包含工资、奖金等收入情况的证明文件，用以证明还款能力2。
婚姻状况证明，如已婚提供结婚证，单身需提供单身证明等，部分情况可能需要提供配偶的身份证和户口簿（有配偶的客户）1。
财产情况证明，如房产证明、车辆行驶证、银行流水、大额存单等，能体现个人资产状况的材料，有助于银行评估贷款额度和风险3。
工作证或其他能证明工作情况的材料，让银行了解申请人的职业稳定性2。
学历证，在部分贷款类型或银行对个人综合评估时可能会作为参考因素3。
根据贷款类型补充材料
抵押贷款：如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证，如房产抵押需提供房产证，汽车抵押需提供车辆登记证等，抵押物的价值评估、产权清晰度等会影响贷款审批结果1。
信用贷款：需要提供良好的信用记录，银行会核查中国人民银行征信中心的征信报告，无重大不良信用记录是重要条件，像无逾期未还贷款、信用卡欠款等情况1。
企业法人贷款（如果适用）：除上述个人材料外，还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表等企业相关资料，以评估企业经营状况和还款能力3。
二、选择贷款银行和贷款产品
比较不同银行
不同银行的个人贷款利率水平存在差异，例如工行融e借年利率4.35%起、农行网捷贷年利率3.65%起、光大银行光速贷年利率4%起，利率高低直接影响还款成本，所以要综合比较选择利率优惠的银行4。
各银行的贷款产品特点不同，如个人抵押贷款利率一般会低于个人信用贷款利率，但抵押贷款办理流程比信用贷款办理流程多；有些银行可能对特定人群（如公务员、教师等）有专属贷款产品或优惠政策，需要根据自身情况选择合适的产品4。
选择贷款方式（如果有多种选择）
若有公积金，应优先考虑公积金贷款，因为公积金贷款利率相对较低，如果公积金贷款额度不够，再考虑商业贷款，这样能节省不少利息支出1。
商业贷款的还款方式有所不同，常见的有等额本息（每月还款额相同）和等额本金（还款额逐渐递减）等，要根据自己的收入稳定性、还款能力等实际情况选择合适的还款方式1。
三、申请贷款
线上申请
找到支持线上申请的银行或贷款产品，如扫银行二维码或者关注贷款产品公众号或者登陆银行app或者登陆银行官网6。
进行账号注册（如果需要），然后点击“我要贷款”，找到自己想要贷款的产品6。
根据弹窗提示填写个人身份资料，一般包括身份证正反面照片、手机号、银行卡、工作单位、收入情况、贷款用途、申贷额度等内容6。
上传相关资料后，点击“查看贷款额度”，银行系统就会开始审批借款人的贷款申请，贷款审批通过之后，可以在贷款页面清楚查看到自己的可用额度、贷款利率等详细内容，然后点击“申”（部分流程表述）6。
线下申请
携带准备好的相关材料，前往就近的银行网点办理贷款业务（尽量到当地较大的银行网点办理），找到银行工作人员提出贷款申请需求，然后领取并填写个人贷款申请表，连同贷款材料一起提交给工作人员，由工作人员办理好贷款申请手续2。
四、接受贷款审查
银行初审
银行通常会将申请人的申请材料一审提交有合作关系的律师事务所（部分银行会有此流程），审查内容包括申请资料的完整性、真实性等方面。
银行终审
主要考察两个方面，一是借款人的信用状况，银行将核查中国人民银行征信中心的征信报告，查看是否有不良信用记录；二是借款人的收入状况，会检查借款人的收入、固定资产和家庭背景等情况，以确定还款能力2。
如果借款人不符合贷款条件，银行将退还申请人的申请资料，并告知原因；如果通过审查则进入下一环节。
五、银行发放贷款
签订贷款合同
申请人接到贷款申请成功的通知后，向银行签订贷款合同，在合同中确定还款日期、还款方式、贷款金额、利率等重要条款，并办理分期手续（如果是分期贷款）。
银行放款
银行在5个工作日内（一般情况）将贷款转至贷款申请人的银行账户，申请人可以根据合同约定使用资金并按时还款。