公积金贷款期限的确定涉及多个因素，包括房屋类型、借款人的年龄、退休时间以及是否有多子女家庭等。以下是对公积金贷款期限计算的详细说明：
公积金贷款期限的基本规定
一般规定：公积金贷款期限以整年计算，最短为1年，最长不超过30年。贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年，即男性贷款期限可至65岁，女性贷款可至60岁1。
特殊情况：
党政机关、人民团体中的处级及以上职务职级的女干部，事业单位中相当于正、副处级及以上的女干部和具有高级职称的女性专业技术人员，其贷款年限可比照男性执行1。
混合结构二手房，如为福州市五城区范围内住房，房龄加上贷款年限之和最长不超过35年；如为本市其他范围内住房，房龄加上贷款年限之和最长不超过30年1。
不同房屋类型的贷款期限
一手房：购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房的，最长个人住房公积金贷款期限30年2。
二手房：
房屋建成年限不超过30年，贷款期限与房屋建成年限之和延长至不超过40年2。
对于二手房，贷款期限的确定还需考虑房屋的具体情况和市场评估价等因素3。
多子女家庭的优惠政策
贷款额度提高：二孩及以上多子女家庭使用公积金贷款的，贷款最高额度在现行政策基础上提高至1.2倍2。
具体操作：多孩家庭最高可贷款额度分别提高至90万、120万元2。
组合贷款的期限规定
同时符合规定：申请组合贷款的，贷款年限应同时符合公积金贷款和住房商业贷款的规定1。
注意事项
提前还款政策：借款人可以提前偿还部分贷款本金或结清全部贷款本息，提前归还贷款的，管理中心不得收取违约金3。
信用和还款能力：借款人在还款期间信用良好且还款能力显著提高的，可申请缩短借款年限3。
综上所述，公积金贷款期限的确定是一个综合考虑多种因素的过程，旨在确保贷款既满足购房者的实际需求，又保持财务的合理性和可持续性。