贷款收取风险保证金的合法性
贷款收取风险保证金的合法性取决于具体的法律环境和相关法规。在中国，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条的规定，银行在按揭贷款过程中，可以按照贷款总额的一定比例向开发商收取保证金，并在房产证办理完毕及完成抵押登记后退还。这种做法不仅有法律依据，而且还起到了确保交易安全的作用，防止因房产证延误而导致的金融风险25。
风险保证金的法律依据
根据我国《合同法》第一百九十七条的规定，当事人可以约定一方向对方提供担保，担保的方式包括保证、抵押、质押。保证是当事人约定的一种担保方式，银行收取贷款保证金符合法律规定。此外，《合同法》第一百九十八条规定，保证合同的内容应当包括主债权的种类、数额、履行期限等事项。我国《担保法》第二十五条至第二十七条也对保证人的义务和责任进行了详细规定3。
风险保证金的功能
风险保证金具有担保功能，能够保障贷款人在债务人不履行还款义务时，有相应的担保物用于偿还贷款。同时，保证金还可以约束借款人按照约定的还款方式及时足额还款，降低贷款风险3。
注意事项
虽然银行收取贷款保证金在法律上是允许的，但在实际操作中，银行应严格按照法律法规的规定，与借款人明确约定保证金的数额、用途、期限等事项，确保收取保证金的合法性，降低贷款风险。此外，借款人也应注意，只有在正规的金融机构申请贷款时，才可能需要缴纳保证金，而在一些非正规的网络贷款机构申请贷款时，可能会遇到需要缴纳服务费、手续费等情况，这些机构往往是以借款的名义骗取钱财，不属于正规的借贷机构4。
综上所述，贷款收取风险保证金在特定情况下是合法的，但借款人应选择正规的金融机构进行贷款，并且要注意相关的法律条款和风险。