一、公积金贷款额度计算相关条件
（一）以还贷能力为依据
计算公式：贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例)。4
（二）以房屋价格为依据
计算公式：贷款额度=房屋价格×贷款比例。
贷款比例确定：
购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%。
建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。4
（三）贷款最高额度计算
单独使用本人住房公积金：使用本人住房公积金申请贷款的，且符合申请条件的，贷款最高限额为50万元。
夫妻双方使用住房公积金：同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。4
（四）以公积金账户余额为依据
计算公式：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。4
二、公积金贷款的基本条件要求
（一）缴存时间
多地常见要求：职工按月连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可以申请住房公积金贷款。例如宿迁就有此规定，对曾经在异地缴存住房公积金，在宿迁缴存不满6个月的职工，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明和在宿迁的缴存时间合并计算。1
特殊地区要求：有的地方要求连续缴存12个月以上，如深圳部分情况要求单位在职职工需要签订劳动合同3年以上(或连续3年签订1年期劳动合同)且正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上（有的要求12个月以上），且未超过法定退休年龄。5
（二）贷款用途
贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房。例如昆明规定，申请的贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房才有资格申请公积金贷款。2
（三）信用状况
没有不良信用记录。如在某些地区规定，借款人需要有良好的信用状况，以确保有偿还贷款本息的能力。3
（四）经济收入
借款人家庭有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力。像在多地的公积金贷款条件中都明确提到这一点，如昆明在计算贷款额度时会考虑收入部分（公积金月缴存工资基数+职工单位按月补贴缴存的住房公积金部分+工资收入(未缴存公积金的借款相关人)+家庭其他收入）和扣除部分（本市人均最低生活保障费用×家庭供养人数+家庭其他负债月还款额）来综合判断借款人偿还能力。23
（五）抵押或担保相关
抵押方面：借款人同意以所购房屋作为贷款抵押。例如宿迁规定借款人同意以所购房屋作为贷款抵押是申请公积金贷款的条件之一。同时在其他地区也有类似要求，需要有州公积金中心和受委托银行认可的资产进行抵押或质押，如用自有房产抵押等。13
担保方面：有足够代偿能力的单位作为保证人并提供担保。像在部分地区的公积金贷款条件中有此项要求，以确保贷款的安全性。3
（六）家庭贷款情况
借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款。例如在2024年部分地区公积金贷款政策中明确提到这一条件。4