银行个人贷款利息多少合法
法律规定概述
根据最新的法律规定，个人贷款的利息合法性主要依据一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍来确定。以下是详细的法律依据和计算方法：
法律依据
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条
该规定明确指出，民间借贷利率的保护上限为LPR利率的四倍。这意味着，如果借贷双方约定的利率超过这一标准，超出部分的利息将不受法律保护4。
LPR利率的应用
LPR利率的定义
LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的，用于指导商业银行贷款利率的重要参考指标4。
计算方法
具体来说，合法的个人贷款利率应该是基于最近一个月公布的LPR利率计算出的四倍。例如，如果某月的LPR利率为3.5%，则合法的最高利率应为14%。
合法利息的计算示例
假设某银行的LPR利率为3.5%，那么合法的个人贷款利率计算如下：
合法最高利率 = LPR利率 × 4
即：3.5% × 4 = 14%
因此，如果借款合同中约定的利率超过14%，超出部分的利息是不受法律保护的。
非法利息的处理
高利贷的定义及后果
高利贷的定义
高利贷通常指借贷双方约定的利率远远超过法定上限的情况。在我国，超过LPR利率四倍的利息被视为高利贷1。
法律后果
对于超出部分的利息，法院不予支持。这意味着，即使借贷双方自愿支付了这部分利息，债务人也有权要求返还1。
实际案例分析
假设一位借款人与银行签订了一份贷款合同，合同中约定的年利率为18%。根据上述法律规定，18%的利率已经超过了LPR利率四倍的标准（即14%），因此超出部分的4%是不受法律保护的。
注意事项和建议
明确约定利息
在签订贷款合同时，务必明确约定利息，并确保利率符合法律规定。这不仅可以避免未来的纠纷，还能保护双方的合法权益3。
避免高利贷陷阱
在选择贷款产品时，要注意识别高利贷行为。如果遇到疑似高利贷的情况，应及时寻求法律帮助，维护自己的权益1。
定期更新信息
由于LPR利率会随市场变化而调整，建议定期关注中国人民银行发布的最新LPR利率信息，以确保贷款利率的合法性4。
综上所述，了解并遵守关于个人贷款利息的法律规定至关重要。这不仅有助于保护自己的合法权益，还能避免不必要的法律风险。